ЦБ РФ предлагает обсудить системные риски использования больших данных в финсекторе

10 декабря. FINMARKET.RU - Банк России предлагает обсудить системные риски использования больших данных в финансовом секторе и возможные шаги по их регулированию для повышения финансовой стабильности, следует из опубликованного на сайте регулятора доклада.

ЦБ, в частности, считает необходимым совместно с банками и иными финансовыми организациями разработать свод принципов надлежащего использования больших данных. В дальнейшем он мог бы трансформироваться в стандарты саморегулируемых организаций и профессиональных ассоциаций участников финансового рынка, считает Банк России.

"На основе опыта использования данного свода принципов и полученных выводов об их актуальности и эффективности в дальнейшем могут быть разработаны рекомендации Банка России в области надлежащего использования больших данных", - говорится в докладе.

ЦБ считает, что свод принципов должен включать ряд пунктов. В частности, в финансовой организации должна быть разработана стратегия управления данными, система обеспечения полноты и качества данных, этические принципы использования больших данных, должны быть регламентированы вопросы обеспечения сохранности, конфиденциальности и этичного использования внешних данных (из социальных сетей, поисковых интернет-запросов, операторов сотовой связи, платежные данные, данные геолокации и прочие необезличенные данные). Кроме того, регулятор считает необходимым урегулировать вопросы взаимодействия финансовых организаций со сторонними поставщиками данных.

Банк России летом 2021 года провел опрос крупнейших российских финансовых институтов на предмет использования больших данных в их деятельности. По результатам опроса регулятор проанализировал основные тенденции и связанные с ними риски. В опросе приняли участие 13 банков (включая девять системно значимых), два бюро кредитных историй, одна биржа, одна крупная страховая компания, одна платежная система, одна система денежных платежей и переводов.

Опрос показал, что основное направление использование дынных - это кредитный скоринг (при разработке моделей оценки риска как розничного, так и корпоративного кредитования). Большие данные используются в риск-моделировании, поведенческом анализе клиентов, в сфере информационной безопасности и противодействия мошенническим действиям, а также в автоматизации ответов на запросы клиентов (чат-боты).

Большинство опрошенных банков указали, что от 90% до 100% розничных кредитных заявок обрабатываются с использованием технологий больших данных, в целом по портфелю активов доля использования больших данных составляет в разных банках от 30% до 90%.

Участники опроса отметили, что использование больших данных имеет, безусловно, положительный экономический эффект. Один из опрошенных банков оценил эффект от использования больших данных на уровень прибыли в размере порядка 20%. Биржа оценила ежегодный рост выручки благодаря использованию больших данных на 3% и более. "Большинство организаций отметили, что видят рост потенциала получения прибыли от использования больших данных в дальнейшем", - подчеркнул ЦБ.

Финансовые организации хотели бы получить доступ к дополнительным данным государственных органов (получить данные Госуслуг, ФНС (данные о налогах и транзакциях), ПФР, МВД (уголовные и административные дела), ФССП (данные об исполнительных производствах), ФМС, Росреестра (включая сведения о движимом и недвижимом имуществе в собственности), ЕГРЮЛ, ЕГРИП, системы ЖКХ (платежи), ЗАГС (информация о семейном положении), ГИБДД, Минтруда (данные по занятости), судов (иски на рассмотрении), Банка России (в том числе по платежным операциям, СБП), паспортные данные и телефоны граждан, адреса регистрации, номера СНИЛС и ОМС, данные о состоянии здоровья граждан, отметил ЦБ. По юридическим лицам банки также интересуют полные данные о привлеченных средствах во всех кредитных организациях.