.
.
СЕГОДНЯ:
 
 
.
.
.
НОВОСТИ
Главная  /  Все новости  /  ЦБ РФ намерен лишить недобросовестных банкиров возможности выводить залоги
.
 
 
 
 
13 марта 2018 года 12:16

ЦБ РФ намерен лишить недобросовестных банкиров возможности выводить залоги

 0  
13 марта. FINMARKET.RU - ЦБ РФ хочет лишить недобросовестных банкиров возможности выводить залоги и злоупотреблять обеспечением для снижения резервов на возможные потери по кредитам. Свои предложения регулятор опубликовал в консультативном докладе ЦБ для общественного обсуждения.

ЦБ констатировал, что, выдавая обеспеченные кредиты, банки зачастую уделяют больше внимания оценке залога (а не оценке качества кредита и контрагента) и полагаются исключительно на имеющееся обеспечение, которое не является гарантией возврата заемных средств. В неблагоприятных обстоятельствах экономического спада реализация любого предмета залога становится затруднительной, поскольку одновременно в этом появляется заинтересованность большого количества кредиторов, а спрос, как известно, волатилен, говорится в докладе.

Банковский сектор, основанный на таком принципе, стремится потерять признаки "банковского" и постепенно начинает функционировать по типу ломбарда, отмечает ЦБ в докладе.

"Залог никогда не должен рассматриваться банком как источник погашения кредита. Источник погашения кредита - это денежный поток, который генерирует экономическая деятельность заемщика. И вместо того, чтобы заниматься оценкой земли, банк должен заниматься оценкой самого заемщика. В противном случае банк сам превращается либо в земельный фонд, либо в собственника заводов, газет и пароходов. Это мы все уже видели и видим сейчас, по факту это происходит: это не банковская деятельность, это деятельность паевых инвестиционных фондов, промышленных холдингов и так далее", - сказал журналистам зампред Банка России Василий Поздышев.

"Мы не говорим о том, что залоги брать не надо. Но мы говорим о том, что возможность банка закрыть существенную часть формируемого резерва стоимостью залога приводит к тому, что модель кредитования потихоньку становится ломбардной, ещё и осложняется тем, что возможны манипуляции стоимостью и манипуляции с оформлением этих залогов", - указал он.

По данным ЦБ, на 1 января 2018 года объем банковских резервов, уменьшенный благодаря залогам, составил 0,9 трлн рублей (13,6% общего расчетного резерва на возможные потери по кредитам, оцениваемым на индивидуальной основе). Кроме того, у большого количества банков показатель, характеризующий отношение резервов, покрытых залогом, к расчетным резервам на возможные потери, превышает 50%.

По расчетам ЦБ, исключение стоимости обеспечения из расчета, требуемого для формирования резерва и нормативов достаточности капитала банка, привело бы к снижению показателей достаточности капитала в среднем на 1 процентный пункт. При этом для ряда банков подобная корректировка может оказать критическое влияние на оценку их финансовой устойчивости (приведет к несоблюдению нормативов достаточности капитала).

"Это свидетельствует о том, что обеспечение часто играет ключевую роль в создании видимости финансовой устойчивости банка", - констатировал ЦБ.

Для решения этой проблемы Банк России хочет ужесточить требования к ликвидности обеспечения, принимаемого для уменьшения резерва по кредитам. В частности, регулятор предлагает разделить залоги на три группы с соответствующими дисконтами (сейчас только две группы). В третью категорию качества предлагается перенести наименее ликвидные залоги с максимальным дисконтном (банки для уменьшения размера формируемых резервов смогут использовать только 20% стоимости такого обеспечения).

Другая проблема, которую ЦБ поднимает в докладе, связана с операциями, имеющими признаки вывода ликвидных активов, в том числе полученных в залог (например, недвижимости или ценных бумаг, принятых в обеспечение выданных кредитов). В результате таких сделок у банков взамен активов, обеспеченных ликвидными залогами, остаются проблемные требования к компаниям с неподтвержденной платежеспособностью, перспективы исполнения обязательств которых сомнительны. Взыскание по таким требованиям при отсутствии залогового обеспечения становится невозможным, что приводит к снижению стоимости активов банка и утрате им капитала.

В качестве примера ЦБ привел лишенный лицензии Татфондбанк, который в конце 2016 года расторг с залогодателями договоры о предоставлении обеспечения на сумму более 22 млрд рублей (около 80% его капитала).

ЦБ планирует разработать новые меры надзорного реагирования - введение запретов на изменение и прекращение договоров об обеспечении. Соответствующая норма может дополнить перечень мер, содержащихся в статье 74 закона о Центральном банке. Расширение надзорного инструментария ЦБ может занять 3-5 лет, говорится в докладе.

"Здесь очень тонкий нюанс, у ЦБ есть право ограничивать и запрещать только банковские операции, а операции с залогом банковской операцией не являются. Поэтому мы не можем сейчас запретить банку, который находится под риском, взять и добровольно отказаться от всех залогов, например", - пояснил В.Поздышев.

Своевременное применение данной меры, по мнению Банка России, позволит решить проблему вывода залогов недобросовестными банками и существенно повысит потенциал банков оставаться устойчивыми в случае дефолта их заемщиков, говорится в докладе.

Одним из рассматриваемых вариантов применения данной меры является закрепление права Банка России вводить запрет на изменение и прекращение договора залога, если такое обеспечение учтено при формировании резерва, в случае значительного ухудшения финансового положения заемщика, возникновения реальной угрозы интересам кредиторов банка и признаков вероятного вывода залогов.

Кроме того, регулятор рассматривает возможность введения правила о получении обязательного согласия (одобрения) Банка России на учет залогового обеспечения при формировании резерва.

Комментарии и предложения к докладу принимаются до 15 апреля, ЦБ надеется завершить консультации с банковским сообществом к лету.

Опубликовано ИА "Финмаркет"
 
 
.
Ключевые слова:    Россия,  банки,  залоги,  регулирование

 
Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.
 
.
28 марта 2024 года 20:20
Капитализация российского рынка акций, вычисленная на основе средневзвешенных цен на Московской бирже в секторе Основной рынок, в четверг составила 61231,981 млрд руб., повысившись по сравнению с закрытием предыдущего торгового дня на 308,264 млрд руб., или на...
.
28 марта 2024 года 19:15
Средневзвешенный курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов Московской биржи понизился на 14,59 коп. и составил 92,2835 руб.

Минимальный курс доллара США составил 91,905 руб., максимальный - 92,5875 руб. Было заключено 25445 сделок. Объем торгов...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 18:58
Рынок акций РФ завершил торги разнонаправленно на фоне смешанных сигналов с внешних фондовых площадок и дорожающей нефти.

В Азии сегодня преобладала позитивная динамика индексов акций (японский Nikkei 225 просел на 1,5%, австралийский ASX Australia вырос на 1%,...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 18:47
Цены на золото растут и превышают $2200 за унцию. Котировки апрельских контрактов на золото на нью-йоркской бирже Comex к 18:00 мск выросли на 1,05%, до $2213,7 за тройскую унцию. Накануне фьючерсы установили рекорд на закрытие торгов - $2190,6 за унцию.

С начала года...
.
28 марта 2024 года 18:19
Контейнерный рынок России за два месяца 2024 г. увеличился на 18% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 1,051 млн TEU, сообщает транспортная группа FESCO.

Импорт вырос на 16%, до 473 тыс. TEU, экспорт - на 17%, до 283 тыс. TEU. Рост железнодорожного...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 18:00
Средневзвешенный курс доллара США со сроком расчетов "сегодня" по итогам торгов Московской биржи понизился на 28,30 коп. и составил 92,248 руб.

Минимальный курс доллара США составил 91,7375 руб., максимальный - 92,6125 руб. Было заключено 5924 сделки. Объем торгов...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 18:00
Средневзвешенный курс юаня со сроком расчетов "сегодня" по итогам торгов Московской биржи понизился на 4,69 коп. и составил 12,6939 руб.

Минимальный курс юаня составил 12,645 руб., максимальный - 12,7285 руб. Было заключено 39372 сделки. Объем торгов составил 103269,25...
.
28 марта 2024 года 17:51
Индекс потребительского доверия в США в марте увеличился до 79,4 пункта с 76,9 пункта месяцем ранее, говорится в окончательном отчете Мичиганского университета, который рассчитывает этот показатель. Предварительно сообщалось о снижении индекса до 76,5 пункта, и консенсус-прогноз...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 17:42
Агентство по страхованию вкладов и ЦБ в целях повышения эффективности мер по предупреждению банкротства разработали типовое генеральное соглашение, которое будет применяться в будущих проектах санации, говорится в годовом отчете АСВ.

Соглашение будет обязательным к...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 17:21
Американские фондовые индексы меняются слабо и разнонаправленно в начале торгов в четверг, инвесторы оценивают макроэкономические статданные и новости крупных компаний.

Экономика США в четвертом квартале 2023 года увеличилась на 3,4% в пересчете на годовые темпы,...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 17:15
Стамбул в феврале посетили 1,3 млн иностранных туристов, первое место по численности заняли россияне - около 140 тыс., следует из данных министерства культуры и туризма Турции.

Всего за первые два месяца 2024 года город привлек 2,46 млн иностранных туристов, это на 8%...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 17:08
8 марта. FINMARKET.RU – ВТБ разместил 28 марта однодневные биржевые облигации серии КС-4-677 на 63 млрд 983,7 млн рублей по номиналу при заявленном объеме 250 млрд рублей, следует из материалов "Московской биржи", на которой прошло размещение.

Таким образом, банк...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 17:01
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в 2023 году резко увеличило выдачу заемных ресурсов из средств ЦБ на текущие проекты санации банков. "В отчетном году на цели предупреждения банкротства банков агентством за счет средств Банка России предоставлены займы на сумму 300 млрд...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 16:42
ЦБ РФ с 29 марта установил следующие учетные цены на драгоценные металлы: на золото - 6504,24 (+15,2) руб./грамм; на серебро - 72,72 (-1,18) руб./грамм; на платину - 2657,82 (-39,25) руб./грамм; на палладий - 2886,23 (-105,55) руб./грамм.

Это автоматическое сообщение.
.
28 марта 2024 года 16:39
Экономика США в четвертом квартале 2023 года увеличилась на 3,4% в пересчете на годовые темпы, говорится в окончательном отчете министерства торговли страны. Ранее сообщалось о менее значительном подъеме - на 3,2%.

Аналитики, опрошенные Trading Economics, не ожидали...    читать дальше
.
28 марта 2024 года 16:24
Официальный курс доллара США, установленный Центральным банком с 29 марта, составляет 92,2628 руб. По сравнению с предыдущим значением курс снизился на 32,91 коп.

Это автоматическое сообщение.
.
Страница 1 из 19
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ АНАЛИТИКИ ФИНМАРКЕТ:

E-mail:     Код:    

САМОЕ ОБСУЖДАЕМОЕ

Если Вы желаете получать представленную в этом разделе информацию в автоматическом режиме, то заполните, пожалуйста, форму или позвоните по телефонам (495) 988-76-77/02. Наши менеджеры обязательно свяжутся с Вами в ближайшее время и согласуют условия её поставки.
 ФИО *
 Компания
 Телефон (с кодом города) *
 E-Mail
 Защита
введите код, указанный на картинке

.