В России появится Агентство кредитных гарантий для МСП

23 января. FINMARKET.RU - Правительство РФ создает ОАО "Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий" ("НДКО "Кредит-гарант") со 100-процентным участием государства для гарантийной поддержки малых и средних предприятий (МСП).

Согласно опубликованному проекту постановления об учреждении агентства, оно будет предоставлять контргарантии региональным гарантийным организациям для поддержки малого и среднего предпринимательства, а также прямые гарантии субъектам МСП, реализующим инвестиционные проекты, в случаях, когда сумма кредита превышает возможности региональных гарантийных организаций, говорится в пояснительной записке к проекту.

Акционером агентства от имени РФ будет выступать Минэкономразвития, учредителем - Росимущество.

Как отмечается в пояснительной записке, агентство создается в форме ОАО. Так как агентство создается в форме небанковской депозитно-кредитной организации, в отношении него будут действовать нормативные требования Банка России, и оно будет подлежать надзору со стороны ЦБ.

Уставный капитал агентства формируется за счет выпуска обыкновенных именных акций. Размер уставного капитала при учреждении составит 10 млрд рублей, он должен быть оплачен в течение месяца после регистрации. Агентство сможет увеличить капитал до 30 млрд рублей за счет допвыпуска обыкновенных именных акций, которые могут быть приобретены в собственность РФ в 2015 году.

Предполагается, что в течение пяти лет при условии увеличения уставного капитала до 30 млрд рублей агентство выдаст гарантии на 217,8 млрд рублей, при этом объем обеспеченных гарантиями кредитов составит 435 млрд рублей, а общее количество выданных гарантий - 6900. Такие показатели предусмотрены в бизнес-плане агентства, который должен быть согласован с Банком России при регистрации и предоставлении лицензии на осуществление банковской деятельности.

Ежегодные текущие расходы агентства запланированы в размере 135-150 млн рублей и будут обеспечиваться из вознаграждения за предоставление банковских гарантий и контргарантий на 1,5-3,5 млрд рублей в год.

Потери агентства из-за возможного дефолта заемщиков прогнозируются в размере 4,64-5,79% от объема выданных гарантий.

Исполнять обязательства по договорам банковских гарантий и контргарантий агентство будет за счет резервов на возможные потери. Источниками формирования резервов будут вознаграждения за предоставленные банковские гарантии и доходы от управления финансовыми активами в размере 1,8-4,7 млрд рублей в год.

Агентство также будет оказывать методическую поддержку по соблюдению единых требований и стандартов деятельности региональных гарантийных организаций, которые действуют в 80 регионах с общей капитализацией 37,9 млрд рублей. На 1 января общий объем предоставленных ими поручительств составляет более 109 млрд рублей, а общий объем привлеченных субъектами МСП кредитов под эти поручительства - 231,5 млрд рублей, отмечается в пояснительной записке. Гарантийную поддержку получили 37 тыс. юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Предполагается, что кредиты, выделяемые под поручительства гарантийных организаций, будут отнесены ЦБ к первой категории качества. Помимо этого планируется в будущем обеспечить ускоренное списание безнадежной задолженности с уменьшением налогооблагаемой прибыли, освободить вознаграждения за предоставление гарантии от уплаты НДС, разрешить гарантийным организациям формировать резервы под потери и относить выплаты по обязательствам на расходы по основной деятельности, а также снизить на 25% стоимость предоставления гарантий для приоритетных (неторговых) сегментов и предоставлять им рассрочку.

Ожидается, что в ближайшие пять лет региональные гарантийные организации и агентство предоставят поручительства на 318 млрд рублей по кредитам 79,5 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса. Общий объем кредитов, полученных ими, по оценкам разработчиков, превысит 668 млрд рублей.