Ипотека разъезжается с кризисом

Москва. 10 февраля. FINMARKET.RU - Российские банки в минувшем году предоставили физлицам ипотечных кредитов на сумму 378,9 млрд руб., сообщил вчера Центробанк. Это в 2,5 раза больше, чем объем выданных ипотечных кредитов в 2009 году (152,5 млрд руб.), правда, на 42% меньше, чем в 2008 году (655,8 млрд руб.). В рублях в прошлом году было выдано кредитов на сумму 363,7 млрд руб., что в два с лишним раза больше, чем годом ранее, но на 35% меньше, чем до кризиса. В иностранной валюте кредитов было предоставлено на сумму 15,3 млрд руб. в рублевом эквиваленте - на 60% больше, чем в 2009 году, но в 6 раз меньше, чем в 2008 году, следует из материалов ЦБ.

Всего заемщики взяли в банках в 2010 году около 298 тыс. ипотечных кредитов, что на 10% меньше по сравнению с докризисными показателями. Более 54,2% всей суммы выданных ипотечных кредитов пришлось на пятерку крупнейших банков РФ во главе со Сбербанком, на остальные банки из топ-200 - 35,1%. При этом в прошлом году на ипотечных рынок вышли новые игроки - всего в 2010 году, по статистике регулятора, ипотечные кредиты предоставляли 628 банков, тогда как в 2009 году - 584, а в 2008 году - 602.

Активность банков и их заемщиков значительно возросла в четвертом квартале 2010 года, когда было предоставлено 113,8 тыс. кредитов (это на 42% больше, чем в третьем квартале, и 2,2 раза больше, чем в четвертом квартале 2009 года). Этот показатель даже на 30% больше среднеквартального показателя 2008 года, что объясняется оживлением на рынке жилья и сезонным ростом доходов населения. Однако объем предоставленных средств в последнем квартале по-прежнему оказался на 11,6% меньше среднеквартального показателя 2008 года - банки предоставили заемщикам в октябре-декабре кредитов на 144,9 млрд руб. (на 44% больше, чем в третьем квартале, и в 2,4 раза больше, чем за тот же период 2009 года).

По прогнозам чиновников, на докризисные объемы ипотека должна выйти к 2012 году. "План на 2011 год по объемам ипотечных кредитов - 540 - 580 млрд руб., а максимум был зафиксирован в 2008 году - 650 млрд руб. Думаю, что мы должны выйти на эти объемы в 2012 году", - заявлял в начале февраля премьер Владимир Путин. Вместе с тем глава правительства призвал банки к снижению ипотечных ставок, которые все еще остаются на высоком уровне.

По данным ЦБ, в прошедшем году средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам сократилась до 13,1% годовых с 14,3% в 2009 году. Однако она превышает аналогичный показатель 2008 года (12,9%) и 2007 года (12,7%). При этом в течение года кредиты заметно дешевели: если в январе средневзвешенная ставка составляла 13,9%, то в декабре уже 12,5%. Напомним, что исторический минимум в 12,4% был зафиксирован в первом квартале 2008 года. Для снижения стоимости жилищного кредита необходимо подавлять инфляцию и обеспечивать стабильность всех ключевых макроэкономических показателей, говорил В.Путин. Средневзвешенная ставка по кредитам в валюте в прошлом году составила 11,1% против 12,7% в 2009 году и 10,8% в 2008 году.

Средний размер ипотечного кредита в рублях составил в 2010 году 1,221 млн руб., что почти на 30% меньше, чем в 2008 году - заемщикам приходилось покупать жилье меньшего метража, кроме того, банки ужесточили требования к первоначальному взносу по кредиту, объясняли эксперты. Средний размер кредита в валюте в 2010 году составил 4,783 млн руб., что на 12% отстает от докризисных показателей. Выгоднее всего, по статистике ЦБ, в минувшем году было брать ипотеку в рублях в банках, занимающих по активам места с 201 по 500 (средневзвешенная ставка - 12,4%), тогда как у пятерки крупнейших банков были самые высокие ставки - в среднем 13,3% годовых.