ЦБ РФ: в беспокойстве о банках

В связи с тем, что мировой экономический кризис еще не закончился и возможны неприятные сюрпризы, глава ЦБ Сергей Игнатьев попросил продлить еще на год действие механизма компенсации убытков при межбанковском кредитовании, а также право вводить ограничения на величину процентной ставки по вкладам. Кроме того, С.Игнатьев предложил вернуться к вопросу о безотзывных депозитах. По его оценке, эта мера позволит банкам получить доступ к "длинным деньгам".

Глава ЦБ Сергей Игнатьев представил в среду депутатам Госдумы информацию ЦБ РФ о состоянии финансового рынка и банковской системы на сегодняшний день. В ходе своего выступления председатель Банка России обратился к депутатам с рядом просьб, которые, по его мнению, могут решить проблему "длинных денег" в банковской системе. Народным избранникам предложено задуматься над воплощением пожеланий главы Банка России. Их у него несколько.

Право вводить ограничения по ставкам на вклады населения в банках необходимо продлить

В ходе своего выступления перед депутатами, глава ЦБ РФ попросил депутатов продлить на год право вводить ограничения на величину процентной ставки по вкладам в отдельных банках, предоставленное на срок 31 декабря 2009 года федеральным законом N174-фз в октябре прошлого года. "Основным аргументом в разъяснительной работе с банками, которые устанавливают очень высокие ставки по вкладам населения, в настоящее время является право, предоставленное ЦБ РФ федеральным законом от 13 октября 2008 года N174-фз, вводить ограничения на величину процентной ставки по вкладам, устанавливаемую отдельными банками. Это право ЦБ РФ имеет только до 31 декабря 2009 года. Я думаю, что следует внести изменение в законодательство и продлить действие этой нормы как минимум на один год", - заявил председатель ЦБ РФ.

По его словам, некоторые банки устанавливают очень высокие ставки по вкладам населения, еще 2-3 месяца назад некоторые из них платили 18-20% годовых по вкладам. Такие банки принимают на себя очень высокие риски понести серьезные убытки и в конечном счете могут оказаться не в состоянии выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

По словам С.Игнатьева, инфляция снижается. Вместе с ней снижаются ставки по кредитам, снижается процентная маржа. В связи с эти ЦБ РФ проводит разъяснительную работу с банками, применяющими завышенные, на взгляд регулятора, процентные савки по вкладам. Как правило, эти рекомендации, подкрепленные предоставленным законодателями правом, выполняются, сообщил С.Игнатьев.

Банк России выступил с предложением ввести безотзывные вклады

Одним из путей решения проблемы доступа к "длинным деньгам" может быть введение безотзывных депозитов, считает глава ЦБ РФ. "Нужно вернуться к вопросу о введении нового вклада, который нельзя отозвать по первому требованию", - заявил он, выступая в Госдуме в среду.

С.Игнатьев подчеркнул, что речь идет не о переделке нынешних срочных вкладов, а о введении нового срочного вклада. По мнению главы ЦБ, введение такого вклада могло бы создать предпосылки для появления "длинных" денег.

Напомним, что законопроект о введении безотзывных вкладов был разработан еще в 2007 году, однако до сих пор не смог пройти согласования в необходимых инстанциях, включая Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Весной текущего года президент России Дмитрий Медведев не согласился пересмотреть норму Гражданского кодекса, согласно которой все депозиты физлиц являются вкладами до востребования. О самой идее введения безотзывных вкладов главе государство напомнили в ходе встречи с представителями бизнеса в День российского предпринимателя. "Меня зацепили ваши слова о том, что у нас, к сожалению, по Гражданскому кодексу все вклады рассматриваются как вклады "до востребования". Я-то как раз считаю наоборот - что это в целом достижение нашего общества, нашего государства, нашей экономической системы", - заявил тогда Дмитрий Медведев.

"Как только гражданин чувствует, что он в любой момент, по первому требованию, не получил свой вклад, его реакция совершенно простая - нужно снимать деньги как можно быстрее, иначе государство и банк деньги не вернут", - сказал российский президент.

Между тем, как сообщил сегодня депутатам С.Игнатьев, другой мерой, которая способствовала бы созданию "длинных" денег, является отмена ограничения на выпуск банками облигаций на величину уставного капитала. "Оно (ограничение) явно излишне, я не знаю ни одного человека, который против этого бы возражал, но вопрос все обсуждается и обсуждается", - отметил глава Банка РФ.

Главной причиной отсутствия в России "длинных" кредитных ресурсов глава ЦБ вновь назвал высокую инфляцию. "Если инфляция высокая, процентные ставки высокие и волатильные, то давать кредиты на длинные сроки и получать их - очень рискованно",- подчеркнул он. По его словам, все меры, которые будут приниматься для снижения инфляции, будут мерами по увеличению "длинных" кредитных ресурсов.

Механизм компенсации убытков на МБК также должен быть продлен

Центробанк РФ просит также продлить механизм компенсации банкам убытков, возникших по сделкам с кредитными организациями, у которых были отозваны лицензии на осуществление банковских операций. "Мировой экономический кризис еще не закончился, возможны неприятные сюрпризы, поэтому я просил бы депутатов продлить действие этого механизма еще на год, то есть до 31 декабря 2010 года", - обратился к депутатам глава ЦБ.

С.Игнатьев отметил, что механизм компенсации убытков на межбанковском кредитном рынке имеет целью поддержать банковский рынок в условиях кризиса. "В нормальных условиях этот механизм может стимулировать банки совершать избыточно рискованные операции при кредитовании других банков", - подчеркнул он.

Согласно закону "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ" ЦБ вправе заключать с кредитными организациями соглашения, в соответствии с которыми обязуется компенсировать им часть убытков, возникших по совершенным в период с 14 октября 2008 года по конец 2009 года сделкам с другими кредитными организациями, у которых были отозваны лицензии на осуществление банковских операций.

Беззалоговое кредитование по мере выхода из кризиса будет заменено в будущем другими инструментами

В ходе своего выступления глава ЦБ заявил, что механизм беззалогового кредитования, запущенный ЦБ РФ в конце прошлого года для решения проблемы доступа к ликвидности в условиях кризиса, по мере улучшения ситуации будет сворачиваться. "По мере выхода из кризиса беззалоговое кредитование должно быть свернуто и заменено другими инструментами и кредитными ресурсами", - сказал глава ЦБ.

Следует напомнить, что решение о начале беззалогового кредитования было принято в России в условиях мощного оттока вкладов, отсутствия возможности у банков получить кредиты за рубежом, свертывания межбанковского кредитования.

Выступая перед народными избранниками, С.Игнатьев напомнил, что объем задолженности банков по беззалоговым кредитам достиг максимума в феврале (1,92 трлн рублей), затем начал снижаться и на 10 сентября составляет 437 млрд рублей. В настоящее время к механизму беззалоговых кредитов допущено 217 банков, из них на 10 сентября 75 банков имеют задолженность перед ЦБ.

"По мере выхода нашей экономики из кризиса беззалоговое кредитование должно быть свернуто и завершено другими, более традиционными инструментами рефинансирования, и другими кредитными ресурсами", - сказал С.Игнатьев. Он отметил, что беззалоговое кредитование является нетрадиционным инструментом рефинансирования, и другие центральные банки такие кредиты в сколько-нибудь значимых масштабах не предоставляют, поскольку выдача займов без обеспечения несет в себе серьезные кредитные риски.

"Беззалоговые кредиты ЦБ явились по существу единственно возможным механизмом быстрого и масштабного пополнения ликвидности банковской системы", - сказал С.Игнатьев. Он отметил, что за счет беззалоговых кредитов банки могут создавать подушку ликвидности, поскольку ЦБ предоставляет займы на срок до одного года, банки также могут выдавать за счет них краткосрочные кредиты реальному сектору.

ЦБ о темпах инфляции

Выступая в Госдуме в среду, Сергей Игнатьев заявил, что инфляция в России может снижаться темпами, превышающими прогнозы Минэкономразвития РФ. "Инфляция снижается. Причем, по моему мнению, она может снижаться даже быстрее, чем это предусматривают прогнозы Минэкономразвития", - сказал С.Игнатьев.

Напомним, что согласно прогнозу Минэкономразвития, инфляция на конец года составит 11,6-12%. При этом по данным министерства, рост цен в следующем году должен составить не более 10%, в 2011 - 8, в 2012-м – 7%. В свою очередь, Центробанк заявлял ранее, что ожидает инфляцию в РФ в 2009 году менее 11%, в 2010 году - не более 10%. Консенсус-прогноз аналитиков, опрошенных "Интерфаксом" в конце августа по инфляции на 2009 год, составляет 11,1%. Для сравнения: в 2008 году инфляция в РФ составила 13,3%.

По данным на 7 сентября 2009 года, инфляция в РФ составила 8,1%.

Редакция ИА "Финмаркет"