Дефолтные квартиры ждут покупателей

Банк ВТБ 24 разработал программу реализации заложенного жилья и предлагает клиентам покупать дефолтные квартиры по ставке не более 11% в рублях. Спрос на ипотеку падает, а просрочка по кредитам растет, признают в банке. Неплатежеспособных заемщиков должно поддержать государство, а реанимировать рынок могла бы программа субсидирования ипотечных ставок, аналогичная автокредитованию, предлагает ВТБ 24.

О новой программе реализации кредитного жилья, покупатели которого не смогли расплатиться по займам и вынуждены продать недвижимость, сообщил в среду директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий Печатников. "Мы делаем радикальное предложение, позволяющее клиентам приобретать квартиры, выставленные на продажу нашими заемщиками, по ставкам не более 11% в рублях или 10% в долларах и евро", - заявил он. Банк также снизил минимальный размер первоначального взноса по данной программе, который теперь составляет 20%.

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам в мае, по статистике ЦБ РФ, составляла 14,6%. В апреле было 14,9%, в марте - 14,8%, в феврале - 14,4%, в январе - 14,1%. В 2008 году банки выдавали ипотечные кредиты физлицам в среднем под 12,9% годовых, в 2007 году - под 12,6%. Средневзвешенная ставка по валютным ипотечным кредитам по итогам января-мая составила 13,6%. Самые низкие ставки по рублевым кредитам под конец весны были в крупнейших банках - 14,3% в банках из первой пятерки по величине активов (ими выдано 66% рублевых кредитов); немного выше - у банков, занимающих 5-20 места (19% кредитов), у банков из третьего-пятого десятков - уже 16,1% (2% кредитов).

ВТБ 24, рассказал Печатников, ежемесячно с начала этого года реализует более 50 квартир заемщиков. "Сейчас на продажу выставлено 160 квартир, но мы будем постоянно расширять эти предложения и ожидаем, что новая услуга позволит увеличить количество продаваемых квартир до 150 к концу этого года", - отметил он. Объем ипотечных ссуд в первом полугодии банк снизил на 0,06%, до 180 млрд руб., просрочка выросла до 0,49%. "Главная проблема на текущем рынке - это снижение спроса и рост просроченной задолженности", - добавил Печатников, подчеркнув, что просрочка банка с лета прошлого года выросла в пять раз.

Президент ВТБ 24 Михаил Задорнов две недели назад говорил, что в целом просроченная задолженность на конец июня составила 2,4% от объема кредитного портфеля. Объем выдачи ипотеки в ВТБ 24 с начала года уменьшился в 5 раз. "В целом по стране объем выдачи ипотечных ссуд сократился в 10 раз", - отмечал Задорнов. Главными причинами снижения спроса он назвал падение цен на недвижимость, а также снижение финансовой стабильности заемщиков. "Люди не уверены в своем будущем, в том, что через 5-15 лет они сохранят свою работу", - пояснял он.

Чтобы компенсировать падение спроса на свои продукты, ВТБ 24 помимо программы реализации заложенного имущества планирует в ближайшее время запустить накопительную программу ипотеки, возобновить предоставление займов на приобретение жилья на стадии строительства, предложить кредитование без требования личного и титульного страхования. Накопительная программа ипотечного кредитования должна заработать к середине сентября. По словам Печатникова, она позволит клиентам, размещающим вклады на длительный срок (от 1 года до 5 лет), получать льготные кредиты. Предполагается, что вкладчики смогут получать ипотеку в среднем на 1 процентный пункт ниже, чем остальные заемщики.

Всего в 2009 году ВТБ 24, согласно бизнес-плану, планировал выдать ипотечных кредитов на 45 млрд руб. Однако по итогам первого полугодия было выдано займов всего на 1,5 млрд руб. Как отметил глава департамента, объем выдачи ипотечных кредитов в первом полугодии 2009 года в 4 раза меньше показателя за четвертый квартал 2008 года, но это сопоставимо с общими тенденциями на рынке. На рост ипотечного кредитования к концу года банк не рассчитывает. Вместе с тем, не исключил Печатников, если правительству в ближайшее время удастся согласовать программу субсидирования ипотечных ставок, схожую с той, что уже работает по автокредитованию, уже в этом году возможна смена тенденций на рынке. Помогать решать проблемы тем, кто из-за кризиса не может обслуживать кредиты, должно государство. "Необходимо обсуждать возможности поддержки неплатежеспособных заемщиков, в первую очередь на государственном уровне", - заключил банкир.

Редакция ИА "Финмаркет"