Банки теряют лучших вкладчиков

Более 80% россиян не планируют в этом году нести свои сбережения в банки, что может негативно отразиться на рынке депозитов, говорят в Агентстве по страхованию вкладов. Доходы снизились почти у каждого второго в стране, а больнее всего кризис ударил по гражданам предпенсионного возраста, которые были как раз самыми активными вкладчиками.

Основными пострадавшими стали жители крупнейших городов, показали результаты исследования, проведенного Агентством по страхованию вкладов (АСВ) совместно с Всероссийским центром изучения общественного мнения. О сокращении своих доходов с сентября 2008 года заявили 49% жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 53% респондентов в городах с населением от 500 тыс. человек. В целом по стране этот показатель составляет 44%, причём 40% тех, у кого доходы уменьшились, сообщили об их сильном снижении. Увеличились доходы только у 9% опрошенных. Более всех пострадали квалифицированные рабочие в промышленности и в сельском хозяйстве, менее других- частные предприниматели. Вместе с тем кризис пока не сказался на материальном положении почти двух третей россиян, а наименьший урон он нанес доходам пенсионеров, констатировали в АСВ.

Опрос проводился в марте, в нем приняли участие 1600 человек старше 18 лет в 46 регионах РФ. В репрезентативную выборку не вошли россияне с ежемесячным доходом на члена семьи более 50 тыс. руб. или располагающие свободными средствами в размере не менее 350 тыс. руб. (их доля оценивается в 2%, т. е. составляет менее статистической погрешности исследования).

Результаты опроса показали снижение сберегательной активности населения. В течение 2009 года открывать новые банковские вклады или пополнять уже существующие намерены только 9% населения, не станут этого делать 83%. В результате роль сбережений граждан в фондировании банковской системы может кратковременно снизиться, отмечают в АСВ. При этом зависимость банков от частных вкладчиков заставит их повышать процентные ставки по депозитам, а взаимное наложение этих двух противоположных тенденций, скорее всего, приведет к медленному росту или стагнации на рынке вкладов физлиц, рассчитывают эксперты агентства. По статистике ЦБ РФ, в марте средняя ставка по депозитам населения на срок до года (без учета вкладов "до востребования") увеличилась по сравнению с февралем на 0,5 проц. пункта - до 12,1% годовых, что является максимальным значением с июня 2003 года. Минимум был установлен в мае прошлого года, когда средняя ставка была на уровне 7,4%.

Прогноз АСВ - рост вкладов в 2009 году на уровне 14-18%, но только при условии стабильности рубля, соблюдении прогноза по инфляции и торможении темпов снижения доходов населения. В 2008 году депозиты увеличились на 14% против 35,4% в 2007 году. Вклады уже не будут расти, как раньше, признавал в январе первый зампред ЦБ РФ Алексей Улюкаев. Доходы населения станут снижаться, а часть сбережений направляться на поддержание привычного уровня потребления, но серьезного сокращения средств на депозитах регулятор не ожидает. В марте объем вкладов физлиц, по данным ЦБ, уменьшился на 20,4 млрд руб., в феврале был рост на 102,4 млрд руб.

Не забирали деньги из банков за последние полгода и пока не намерены этого делать 72% вкладчиков, таким образом обострение экономической ситуации не пошатнуло доверие россиян к банковской системе, заметили в АСВ. Для тех, кто снял деньги со счетов, основными мотивами были нехватка средств на жизнь (38%), перевод накоплений в наличную валюту или вложения в крупные покупки (по 19%). Самые верные вкладчики - респонденты старше 60-ти, а больнее всего кризис ударил по гражданам 45-59 лет - почти каждый второй в этой группе уже забрал деньги из банка или намерен это сделать из-за нехватки средств на текущие расходы. По статистике, именно россияне предпенсионного возраста проводят наиболее активную сберегательную политику, и ухудшение их материального положения, предупреждают в АСВ, окажет дополнительное негативное воздействие на рынок вкладов.

Всего, показало исследование, вкладчиками являются 36% взрослого населения, что соответствует прошлогодним показателям. При этом со временем растет уровень доверия к госбанкам, национальной валюте, а также число тех, кто считает целесообразным не тратить деньги, а делать сбережения.

Редакция ИА "Финмаркет"