Ипотека: всем не поможешь

Ипотечным заемщикам станет значительно легче. Сбербанк РФ и АРИЖК заключили соглашение о сотрудничестве. Его целью является оказание поддержки тем заемщикам банка по ипотечным кредитам, чей доход существенно снизился. Они смогут получить стабилизационные займы агентства на год и использовать их на погашение кредита в то время, пока их доход не восстановится. Однако на госпомощь могут рассчитывать те заемщики, для которых ипотечное жилье является единственным для проживания.

Один из крупнейших банков России - Сбербанк РФ заключил с ОАО "Агентство по реструктуризации жилищных кредитов" (АРИЖК), задачей которого является реструктуризация проблемных ипотечных кредитов, соглашение о сотрудничестве. Оно направлено на оказание поддержки заемщикам банка по ипотечным кредитам, платежеспособность которых существенно снизилась из-за потери работы или сокращения доходов, говорится в сообщении банка.

На первоначальном этапе поддержка заемщиков банка по ипотечным кредитам будет осуществляться путем предоставления агентством стабилизационных займов на цели погашения текущих платежей по ипотечным кредитам, предполагаемых к внесению в течение последующих 12 месяцев. Кроме того, средства агентства будут предоставляться на погашение просроченной задолженности, штрафов, пеней и неустойки, начисленных после снижения платежеспособности заемщика.

Как пояснил "Ведомостям" гендиректор АРИЖК Андрей Языков, ипотечные кредиты будут реструктурироваться по стандартной для заемщиков всех банков схеме. По его словам, эта схема доступна всем банкам. Цель реструктуризации - не допустить изъятия квартиры у заемщика, а в случае жилищных кредитов нет залога жилья. Надо сказать, что заявления от клиентов Сбербанка в агентстве уже есть. Однако их число не раскрывается.

Между тем, как сообщил изданию источник, близкий к банку, реструктуризация может распространяться и на жилищные - оформленные без залога квартиры - кредиты, которых в Сбербанке большинство. По словам члена правления Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, перевод жилищного кредита в ипотечный выгоден банку: в случае неплатежей по кредиту он может обращать взыскание на все имущество должника и поручителей, в том числе квартиру, но договор ипотеки дает банку преимущественное право на нее.

Программа государственной поддержки заключается в том, чтобы помочь людям в кризисный период, дать возможность найти работу и восстановить свою платежеспособность. На помощь могут рассчитывать те заемщики, для которых ипотечное жилье является единственным для проживания. При этом их финансовое положение должно существенно ухудшиться в связи с изменением экономической ситуации, а активов для смягчения платежей быть не должно.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает оказание помощи заемщикам в исполнении обязательств по ипотечным кредитам путем предоставления денежных средств на платной и возвратной основе. Денежные средства предоставляются заемщику с установлением льготного периода исполнения обязательств по возврату предоставленных средств. Льготный период дается заемщику для поиска работы и восстановления своей платежеспособности, что позволит после его окончания самостоятельно осуществлять погашение ипотечного кредита и денежных средств, выданных в рамках программы реструктуризации.

Напомним, что ранее соглашение по реструктуризации ипотечных займов с дочерней структурой АИЖК заключили банк "Возрождение", ВТБ 24 и Газпромбанк. Наиболее активно работающими по этой программе генеральный директор АРИЖК назвал ВТБ 24 и Газпромбанк. По его словам, эти два крупнейших банка по ипотеке "и хорошие технологии отладили, и много рекомендаций положительных дали".

Тем временем, в настоящее время АРИЖК по предложению Сбербанка прорабатывает еще одну схему помощи людям, купившим квартиры в кредит, - предоставление агентством поручительства за заемщика перед банком. По словам Языкова, это схема без использования живых денег, которую рекомендовал использовать для помощи заемщикам премьер-министр Владимир Путин. Агентство надеется внедрить эту схему вместе со Сбербанком к лету, а затем распространить на остальные банки.

АРИЖК было создано Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) как отдельная структура для реструктуризации проблемных ипотечных кредитов в конце февраля текущего года. Уставный капитал АРИЖК составляет 5 млрд рублей. Собственником 100% минус 1 акция АРИЖК является АИЖК, держатель одной акции - Ассоциация российских банков (через дочернюю структуру).

Редакция ИА "Финмаркет"