Ипотечных заемщиков ждут в суде

Банки подали в суды иски о взыскании долгов с более чем 10 тыс. ипотечных заемщиков, число проблемных кредитов может увеличиться в десять раз. Погасить ипотеку будет не по силам почти каждому шестому, тогда как власти ожидают просрочки как минимум втрое меньше.

Трудности с выплатой ипотечных кредитов могут возникнуть у более 100 тыс. заемщиков, подсчитали эксперты Ассоциации региональных банков России. В настоящее время в судах находятся дела о неуплате более 10 тыс. ипотечных кредитов, более 3 тыс. дел завершено и по ним уже вынесены решения об обращении взыскания на заложенное имущество, сообщили в ассоциации. Кроме того, суды часто отказывают в удовлетворении исков к должникам по ипотечным кредитам, необоснованно снижают их размер или отказывают в приеме таких исковых заявлений, мотивируя отказы экономическим кризисом в стране.

По данным ЦБ, на 1 марта задолженность по ипотечным кредитам составляла 1,072 трлн руб., число ипотечных заемщиков в стране оценивается примерно в 600 тыс. Таким образом, сложности с погашением кредитов может испытывать каждый шестой, взявший ссуду на покупку квартиры. Ранее аналитики уже говорили, что реальное число проблемных ипотечных кредитов может достигать 10-15% портфеля.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов во вторник заявил журналистам, что по итогам года невозвраты по ипотеке составят не более 5%. "Уровень просрочки по ипотечным кредитам сейчас не превышает 2-3%. Где-то он достигает 4%, но в целом ситуация достаточно стабильная, более стабильная, чем предполагалось в конце 2008 года", - сказал он. В 4-м квартале прошлого года, по статистике Банка России, доля просроченных кредитов удвоилась, за весь 2008 год просрочка по ипотеке выросла в 15 раз. К весне доля плохих займов в валюте увеличилась до 2,9%. По рублевым кредитам просроченная задолженность, которая на 1 октября составляла 0,36%, к 1 марта достигла 0,87%. Глава Минрегиона Виктор Басаргин еще в январе предупреждал, что с погашением ипотеки не справляются 7% заемщиков.

Как рассказал накануне Шувалов, руководители Сбербанка и ВТБ во время заседания антикризисной комиссии правительства заявили, что "не ожидают высокого уровня неплатежей по итогам года". "По тому, как развивается ситуация на рынке ипотечного кредитования, просрочка по итогам года будет не более 5%", - уверен первый вице-премьер. Помощник президента и председатель наблюдательного совета Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Аркадий Дворкович месяц назад говорил, что уровень просрочки в среднем по стране еще не перешел границу в 5%, но наиболее реалистичный сценарий - удвоение этого показателя. Опыт других стран показывает, что просрочка может достигнуть и 20%, не исключил чиновник, добавив, что в нынешних макроэкономических условиях прогнозирование затруднено. Многие участники рынка уверены, что со снижением доходов населения уровень просрочки станет расти, а у банков будет все больше проблем с возвратом долгов из-за падения цен на недвижимость.

Банковские эксперты Ассоциации региональных банков также отмечают, что в судебной практике наметилась тенденция отнесения исков об обращении взыскания к числу исков смешанного характера. При этом суд требует выплаты пошлин за иск имущественного и неимущественного характера, максимальный размер которого составляет 22 тыс. руб. и подлежит выплате заемщиком в случае удовлетворения иска. Исходя из оценки потенциальных неплательщиков по кредитам, суммарный объем выплат госпошлины после завершения дел по искам кредитных организаций может достигнуть 2 млрд руб. Глава ассоциации депутат Госдумы Анатолий Аксаков предлагает внести поправки в Налоговый кодекс, которые позволят снизить размер госпошлины, подлежащей выплате заемщиком после удовлетворения иска кредитной организации.

Редакция ИА "Финмаркет"