Вклады, ставки на место!

Центробанк начинает бороться с неоправданно высокими ставками по банковским депозитам. В начале апреля предписание Банка России могут получить уже пять банков. В случае, если предписание будет выдано, на устранение нарушений будет даваться всего несколько дней.

Как сообщил директор банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский: "мы внимательно смотрим за тем, чтобы банки не предлагали размещать вклады по завышенным ставкам и, возможно, введем ограничение по отдельным банкам в случае, если сочтем их политику рискованной". Он отметил, что уже под пристальным вниманием Центрального банка находятся пять кредитных учреждений, однако, отказался их назвать. О чем можно говорить с уверенностью, так это о том, что в их числе есть и московские. Оценивать рискованность предложения населению высоких процентов по вкладам регулятор предполагает с помощью оценки ситуации в каждом отдельном регионе.

Так или иначе, но главным параметром при оценке завышенных ставок по депозитам является отклонение от уровня ставки рефинансирования, которая на данный момент догоняет инфляцию и составляет 13%. При этом, сколь большое отклонение должно быть для того, чтобы банком заинтересовался регулятор, пока не ясно. Однако, при средних ставках по рублевым кредитам от 11 до 14%, естественно, что максимальные ставки, предлагаемые банками в 17-20%, преувеличены.

В свою очередь немаловажен еще и срок вклада. Долгосрочные депозиты не пользуется ни спросом, ни предложением. Рассмотрев несколько банков с рублевыми депозитами и сроком вклада год, можно говорить о следующих завышенных процентах, относительно ставки рефинансирования. К примеру, "Абсолют банк" предлагает годовые вклады от 16,50-18% годовых. В частности, прибыльность вклада "Доходный" на год при минимальном взносе 2 млн руб. оценивается в 18%. Другой рекордсмен - "Московский кредитный банк", проценты которого от 14 до 17% годовых, за вклад на год. Пятилетний вклад оценивается и вовсе в 20%. БИНбанк предлагает вклады от 15,25 до 16% годовых. "Русский стандарт" высшую планку ставит в 14,75% за вклад "РС-Срочный". Депозиты "МДМ" и "Союз" АКБ доходят до 14%.

Между тем, процент свыше ставки рефинансирования в любом случае не приносит вкладчику сверхприбыли. С 1 января 2009 года, если ставка по депозиту превышает ставку рефинансирования на 5% в рублях или составляет 9% в валюте, часть дохода по депозиту облагается подоходным налогом в размере 35%.

Как пояснил Симоновский "ставки по вкладам не могут быть любыми. В случае, если банки предоставят нам информацию и мы сочтем их процентную политику рискованной, то готовы будем выдавать предписание".

Кроме того, он сообщил, что решения регулятора будут непубличными и требования будут выдвигаться по новым вкладам. Сейчас предполагается, что Центральный банк в случае, если он выдаст подобное предписание, запретит банку предлагать высокие ставки на определенный срок, вероятнее всего, до года. В случае, если предписание будет выдано, на устранение нарушений будет даваться несколько дней. Если же кредитная организация не предпримет должных мер, то, согласно российскому законодательству, через 6 месяцев банк может быть исключен из системы страхования вкладов.

"Если же нарушение будет устранено и банк представит соответствующее письмо, то мы сочтем целесообразным отменить предписание", - сказал А.Симановский, подчеркнув, что возможность исключения из системы страхования вкладов в этом случае исчезнет автоматически.

Редакция ИА "Финмаркет"