Заемщики толкают на убытки

Рост просроченной задолженности заставит банки наращивать резервы, и 2009 год они могут закончить без прибыли. Ориентиры ЦБ РФ и Минфина - 10%-ный уровень невозвратов в этом году, в следующем аналитики ждут 14%.

"Мы исходим из того, что по итогам года уровень просроченной задолженности будет 10%", -рассказал директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский в среду журналистам, добавив, что это консервативный прогноз. "При таком уровне просрочки нужно будет создавать резервы примерно в 1,5 трлн рублей. Если банкам придется создавать такие резервы, то прибыли не будет", - сказал он. В феврале объем резервов составлял 1,2 трлн руб.

По итогам прошлого года российские банки получили 400 млрд руб. прибыли. Неделю назад глава департамента по лицензированию ЦБ Михаил Сухов говорил, что 2009 год большинство российских банков закончат без убытков, "шансы девять из десяти".

Невозвраты растут быстро, самый высокий темп был зафиксирован в январе - 20-22%, сообщил накануне первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. На 1 марта, по его словам, уровень просроченной задолженности по банковскому сектору составил 3,1% по кредитам нефинансовому сектору, 4,1% - по кредитам физлицам. Основная причина роста невозвратов - тяжелое финансовое состояние реального сектора.

Министр финансов Алексей Кудрин днем раньше предупредил, что финансовую систему ждет вторая волна кризиса, связанная с невозможностью предприятий расплатиться по займам. Его оценка - уровень просрочки в 10% в нынешнем году. 15% - "смелый прогноз", он маловероятен, заявил министр в среду. Аналитики "ВТБ капитала" согласны с 10% просрочки в 2009 году и ожидают 14% в 2010 году. Кудрин отметил, что уже сейчас необходимо готовить механизмы для того, чтобы обезопасить банковскую систему от последствий быстрого роста неплатежей.

Рост плохих активов и необходимость создания дополнительных резервов может в будущем привести к проблемам с капиталом, рассказал первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев в ходе банковской конференции. Регулятор может разрешить учет субординированных кредитов в капитале первого уровня, увеличение капитала первого уровня за счет государственных ценных бумаг (специальных выпусков ОФЗ). При этом Минфин и ЦБ не видят необходимости создания фонда "плохих" активов, еще раз напомнил Кудрин.

В отличие от сложной ситуации с погашением кредитов, на рынке вкладов ситуация стабилизировалась. В феврале депозиты населения увеличились более чем на 1%. Рост, по словам Симановского, произошел, в том числе, за счет увеличения рублевых вкладов. В ближайшее время их доля увеличится, если "курс рубля в перспективе нескольких месяцев не будет изменяться". В январе объем вкладов населения вырос на 3,5% - до 6,1 трлн руб. Из-за переоценки валюты рублевые счета уменьшились на 6,7% - до 4 трлн руб., валютные вклады в рублевом эквиваленте, напротив, выросли почти на 32% - до 2 трлн руб.

При этом Банк России обеспокоен сокращением остатков на счетах юрлиц. В феврале они уменьшились более чем на 1%, рассказал Меликьян. Кроме того, регулятор может в начале апреля вынести предписания пяти банкам, в числе которых есть и московские, в связи с завышенными ставками по вкладам. Если ЦБ сочтет их политику рискованной, он потребует устранить нарушения в течение нескольких дней, а при невыполнении предписаний, через 6 месяцев может исключить банк из системы страхования вкладов, пояснил Симановский. Право ограничивать максимальный размер ставки по вкладам регулятор получил в прошлом году, однако пока им не воспользовался.

Редакция ИА "Финмаркет"