Российская ипотека уходит в историю

Кризис ипотечного кредитования показывает первые результаты. Не столь популярная в нашей стране ипотека и в докризисный период, становится теперь реликтом. Рост просроченной задолженности заставляет кредитные учреждения подстраховываться от рисков. В итоге по сравнению с прошлым годом увеличились ставки, а сами кредиты стали "короче".

По информации Центробанка банки в январе текущего года предоставили рублевые ипотечные кредиты объемом 5,9 млрд рублей, в валюте - на 0,7 млрд рублей. Для сравнения: в четвертом квартале прошлого года было выдано рублевых ипотечных кредитов на 77,6 млрд рублей (в среднем за месяц - 25,9 млрд рублей), в валюте - на 18,8 млрд рублей (в среднем за месяц - 6,3 млрд рублей). Таким образом, выходит, что январский объем предоставленных рублевых кредитов более чем в 4 раза меньше среднемесячного объема четвертого квартала прошлого года, валютных - в 9 раз.

В итоге в январе было выдано 4,9 тыс. рублевых кредитов против 26,9 тыс. в среднем за месяц в 2008 году (снижение в 5,5 раза) и 152 валютных против 1 тыс. 140 в среднем за месяц в прошлом году (снижение в 9,5 раза).

Что касается ранее выданных кредитов, то здесь можно констатировать повышение задолженности, что напрямую вытекает из сокращения доходов и увольнений россиян. Так, общий объем задолженности по ипотечным рублевым кредитам увеличился в январе на 25,3 млрд рублей - до 801,8 млрд рублей, по валютным - на 48,3 млрд рублей (на 22%), до 267,0 млрд рублей. Для сравнения: за последний квартал прошлого года задолженность по рублевым кредитам увеличилась на 7,8 млрд рублей, по валютным - на 12,8 млрд рублей.

Просроченная задолженность по ипотеке за январь выросла по рублевым кредитам на 0,4 млрд рублей (на 6,8%) - до 6,2 млрд рублей, по валютным - на 1,5 млрд рублей (на 23,7%) - до 7,7 млрд рублей. Для сравнения: в четвертом квартале просроченная задолженность по рублевым кредитам увеличилась на 3,1 млрд рублей, по валютным - на 4,1 млрд рублей.

Следует отметить, что январская динамика задолженности по кредитам в валюте определилась в первую очередь девальвацией рубля. За месяц доля просрочки в общей сумме задолженности по рублевым ипотечным кредитам увеличилась с 0,75% до 0,78%, по валютным - осталась на уровне 2,9%.

В целом за 2008 год объем просроченной задолженности физлиц по жилищным ипотечным кредитам, предоставленным кредитными организациями, и приобретенным правам требования по ним увеличился более чем в 15 раз.

Учитывая просроченную задолженность и непростые условия в самом банковском секторе средневзвешенная ставка по предоставленным в январе рублевым кредитам продолжила увеличение до 14,1% годовых с 12,9% по кредитам, выданным за 2008 год, по валютным - до 12,5% с 10,8%. Кроме того, выданные в январе кредиты были " короче", чем выданные в 2008 году. Средневзвешенный срок по рублевым кредитам составил 211,2 месяца по сравнению с 219,8 месяца в 2008 году.

Более того, по информации, предоставленной компанией "Кредитмарт" за февраль, средневзвешенная ставка по ипотечным продуктам в феврале 2009 года увеличилась на 0,6 процентного пункта и составила 18,82% годовых (в январе - 18,22%). Увеличение темпов роста средневзвешенной ставки по сравнению с периодом декабря 2008 года - января 2009 года, когда рост ставок составил 0,11 процентного пункта, в первую очередь, объясняется колебанием валютных курсов в январе 2009 года, говорится в отчете компании.

По данным "Кредитмарта", в феврале по сравнению с январем средневзвешенная ставка в долларах США выросла на 0,52 процентного пункта и составила 15,01% годовых. "В феврале 2009 года продолжилось плавное увеличение процентных ставок в рублях и долларах США в предложениях с фиксированной ставкой. Это было, прежде всего, связано с сохранением тенденции ослабления рубля по отношению к доллару. Однако, по мнению экспертов компании "Кредитмарт", в марте 2009 года рост ставок может значительно замедлиться или полностью остановиться в связи с существующей очень высокой переоценкой ставок на кредиты и невозможностью для заемщиков позволить себе ипотечный продукт при нынешних условиях", - говорится в обзоре.

Редакция ИА "Финмаркет"