Год начался с невозвратов

Банк России зафиксировал резкий рост просроченной задолженности по кредитам в январе этого года. За месяц объем проблемных займов увеличился на 17%, темпы роста превысили декабрьские в 2,6 раза. На столько же просрочка опережает банковское кредитование, а то, что со временем ситуация будет только ухудшаться, признают даже чиновники.

Всего на 1 февраля 2009 года банки выдали организациям, банкам и населению кредитов на 21,2 трлн руб., говорится в опубликованном накануне экспресс-обзоре Ц РФ. По сравнению с началом года объем выданных банками ссуд увеличился на 6,5%. При этом просроченная задолженность росла в несколько раз быстрее - на 17% в месяц и достигла 494,4 млрд руб. по сравнению с 422 млрд руб. на начало года. Удельный вес просрочки в общей сумме кредитов составил 2,3% против 2,1% месяцем ранее.

Объемы кредитования физлиц в январе увеличились на полпроцента, до 4 трлн руб. на 1 февраля, после снижения на 1% в декабре. Плохие долги за это время выросли на 10%, составив на начало прошлого месяца 163,5 млрд руб. По валютным кредитам темпы роста просрочки (+30%) оказались в 4 раза больше, чем по рублевым, тогда как ссуды, выданные гражданам в рублях, превышают кредиты в валюте в 6,3 раза. Уровень просроченной задолженности на 1 февраля составил 4% по сравнению с 3,7% на 1 января. Ситуация в экономике свидетельствует лишь о дальнейшем ухудшении платежной дисциплины - темпы роста безработицы не укладываются в прогнозы, реальные зарплаты населения падают, расходы уже с конца прошлого года превышают доходы, а сбережения сокращаются.

Объем кредитного портфеля организациям составил по итогам января 12,5 трлн руб., увеличившись за месяц на 6,5%. Просроченная задолженность выросла на 21% - до 316 млрд руб. Всплеск неплатежей по корпоративным кредитам был зафиксирован еще в конце прошлой осени, провальные результаты производителей в начале этого года и падение спроса на продукцию приведет к дальнейшему росту просрочки, полагают эксперты.

Согласно представленному в конце февраля прогнозу "Ренессанс Капитала", уровень просроченной задолженности по корпоративным кредитам по всем банкам может достигнуть 40%, а по займам частным лицам - 50%. При реализации такого сценария, подсчитали аналитики, объем необходимых вливаний в капитал российского банковского сектора составит $138 млрд, или 5 трлн руб.

Первый зампред ЦБ РФ Алексей Улюкаев не исключил возможности появления отрицательного капитала у банков, если просрочка увеличится до 10%, как прогнозируют некоторые специалисты. С такой оценкой согласны в Минфине - ведомство ожидает, что объем невозвратов по всем видам займов 30-ти крупнейшим российским банкам к концу года достигнет 10% от кредитного портфеля, говорил на прошлой неделе Алексей Кудрин. Это потребует создания резервов в размере 883 млрд руб., государство выделит на докапитализацию банков 300 млрд руб. и еще 255 млрд руб. в виде субординированных кредитов.

Глава ВТБ 24 Михаил Задорнов предполагал, что просрочка по итогам 2009 года увеличится вдвое и составит 7,5-8%, некоторые эксперты и банкиры считают такой прогноз заниженным в два раза. Помощник президента Аркадий Дворкович в среду признал, что власти готовятся к росту плохих долгов по ипотеке до 20%.

Редакция ИА "Финмаркет"