Ипотека: долги без возврата

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам за кризисный 4-й квартал прошлого года увеличилась вдвое, за весь 2008 год - в 15 раз, подсчитали в ЦБ РФ. Пока с банками перестали расплачиваться пострадавшие в первую волну кризиса, но в этом году просрочка будет только расти.

Общая задолженность по предоставленным ипотечным займам в минувшем году увеличилась на 63 проц. и составила 995,2 млрд руб. на 1 января 2009 года, говорится в материалах Банка России. В том числе задолженность по рублевым кредитам в 2008 году возросла на 74 проц. - до 776,5 млрд руб., в валюте - на 33 проц., до 218,7 млрд руб.

Просроченная задолженность за год увеличилась более чем в 15 раз - до 12,1 млрд руб. Просрочка по займам в рублях выросла в 13 раз - до 5,8 млрд руб., по валютным кредитам - в 17 раз, до 6,3 млрд руб. За октябрь-декабрь просрочка в рублях стала вдвое больше, в валюте - почти в три раза.

Доля просроченной задолженности по валютным кредитам в общей сумме просроченной задолженности за год увеличилась с 45 по 52 проц. У тех, кто занимал в банке на жилье в валюте, из-за девальвации рубля платежеспособность снизилась даже при условии сохранения работы или прежней зарплаты. В феврале Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) включило валютных заемщиков в число претендентов на государственную помощь при погашении ипотеки. Доля просроченной задолженности на начало года составляла 0,13 проц., а к концу года достигла 1,22 проц. (2,9 проц. по валютным ссудам).

Всего, по статистике ЦБ, гражданам в 2008 году было выдано ипотечных кредитов на сумму около 634 млрд руб., или на 14 проц. больше, чем годом ранее. Рублевых кредитов получено на 539 млрд руб., валютных - 94 млрд руб., доля последних за год уменьшилась с 21 до 15 проц. Ипотечных заемщиков на 1 января 2009 года насчитывалось 479,4 тыс. В 4-м квартале кредиты на жилье банки практически не выдавали.

Наибольшая просрочка по ипотеке у крупнейших российских банков - в первой пятерке она достигает 2,2 проц., в том числе по валютным кредитам в 1,8 раза больше, чем по рублевым. Ставки у крупнейших банков были ниже (12,5 проц. в рублях и 8,8 проц. в валюте), а кредиты выдавались на больший срок (в среднем 19,5 лет). У остальных кредитных организаций, входящих по величине активов в двадцатку, просрочка составляет 0,4 проц., у занимающих с 21 по 50 места - 1,1 проц. Ипотечные кредиты предоставлял каждый второй банк.

Доля просроченных ипотечных кредитов по портфелю АИЖК, напомним, по итогам 4-го квартала составила 11,4 проц., чаще просрочка превышала полгода. Доходы населения продолжают падать, число безработных растет, и уже в 1-м квартале этого года просрочка в портфеле агентства, по прогнозам, может превысить 15 проц. По заявлениям Минрегиона, проблемы с выплатами по ипотечным кредитам испытывают 7 проц. из числа тех, кто взял ссуды.

Минфин ожидает, что объем невозвратов по всем видам займов 30-ти крупнейшим российским банкам к концу года достигнет 10 проц. от общего объема кредитного портфеля, заявил накануне глава министерства Алексей Кудрин, выступая на расширенном заседании коллегии Федерального казначейства. Это потребует создания резервов в размере 883 млрд руб., без учета государственных Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка - 351 млрд руб. Так как у банков таких денег нет, государство планирует выделить на их докапитализацию 300 млрд руб. и еще 255 млрд руб. предоставит в виде субординированных кредитов, рассказал Кудрин. По официальным данным, на 1 января просроченная задолженность в целом по банковской системе составляла чуть более 2 проц. Прогноз Минфина по росту просрочки до 10 проц. аналитики считают реалистичным, до 5 проц. задолженность может увеличиться только за первые три месяца года. В ЦБ РФ полагают, что к апрелю просроченная задолженность составит 4-4,5 проц., говорил в начале февраля директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский.

Редакция ИА "Финмаркет"