Ипотека сносит крышу

Просрочка по ипотечным кредитам по итогам 2008 года выросла до рекордных 8 проц., а в некоторых регионах достигла 30 проц. В силу кризиса число дефолтных кредитов будет только увеличиваться, и государство ищет новые варианты, чтобы заемщики остались с крышей над головой.

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам начала резко увеличиваться с осени прошлого года. На 1 января 2009 года доля просрочки составила 7,95 проц. от общей суммы займов в портфеле, сопровождаемом Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). На 1 декабря просрочка была на уровне 7,5 проц., следует из опубликованного АИЖК отчета по соблюдению платежной дисциплины в регионах. Всего по стандартам агентства (по данным на 20 января) рефинансировано более 136 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 105,3 млрд руб.

Самым проблемным регионом по итогам прошлого года оказалась Саратовская область, где доля просроченной задолженности достигла 31,8 проц. Не сильно отстают он нее Костромская область (27,7 проц.), Ставропольский край (26,4 проц.) и Алтай (24,7 проц.). Очень высокий уровень просрочки, по статистике АИЖК, в Ульяновской (22 проц.) и Тюменской (19,6 проц.) областях, в республике Марий Эл (19,6 проц.), Алтайском крае (17,5 проц.). Превышает 10-процентный уровень доля проблемных кредитов еще в шести регионах. Для сравнения: еще в конце прошлого лета просрочка составляла 5,6 проц., и 5-процентный уровень сильно не превышала в течение всего минувшего года - до того момента, пока мировой кризис не коснулся населения.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, количество проблемных ипотечных кредитов за 2008 год выросло вдвое. Как заявлял в понедельник глава организации Евгений Бернштам, в прошлом году кредитные организации передали коллекторам на взыскание 2 проц. от общего объема ипотечных долгов, тогда как в 2007 году - 1,2 проц. В 2009 году коллекторы ждут дальнейшего роста дефолтов ипотечных заемщиков. У многих из них сумма ежемесячного платежа по кредиту превышала 50 проц. заработка, и снижение доходов а, тем более, увольнение с работы, ставит таких заемщиков под угрозу потери квартиры. Кроме того, девальвация рубля сделала непосильными выплаты по валютным кредитам.

Глава Минрегиона Виктор Басаргин на прошлой неделе докладывал в Госдуме, что расплатиться по ипотечным кредитам не могут 7 проц. заемщиков, тогда как еще в сентябре этот показатель составлял полпроцента. Главный судебный пристав РФ Артур Парфенчиков ожидает, что число исполнительных производств об аресте купленных по ипотеке квартир в наступившем году увеличится.

На реструктуризацию проблемных кредитов АИЖК, напомним, будет выделено 50 млрд руб. Кроме того, Центробанк рассматривает возможность создания специальной компании, которая будет выкупать у банков квартиры проблемных заемщиков, сообщил накануне директор департамента Банка России по операциям на финансовых рынках Сергей Швецов. Это должно поддержать не только клиентов, которые оказались неспособны платить по кредитам, но и банки - в силу падения цен на недвижимость сумма от продажи находящейся в залоге квартиры может не покрывать задолженности заемщика. При этом инициатива ЦБ предполагает, что граждане получат возможность арендовать свое жилье с последующим правом выкупа.

Редакция ИА "Финмаркет"