Сбербанк пошел навстречу заемщикам

Крупнейший кредитор в стране Сбербанк выполнил поручение правительства и обещает поддержать своих заемщиков в кризис. Оставшиеся без работы с нового года начнут получать отсрочки по кредитам, а валютные займы можно будет переводить в рублевые.

О разработанных мерах поддержки граждан глава Сбербанка Герман Греф сообщил в понедельник в ходе встречи с премьером Владимиром Путиным. Решение по "трем наиболее болевым точкам, связанным с кредитами населению", рассказал он, правление банка приняло в минувшую пятницу.

С нового года Сбербанк будет предоставлять отсрочки или рассрочки по кредитам для клиентов, оставшихся без работы либо зарплаты. "Если человек потерял доходы в связи с сокращением его рабочего места или его доходы резко снизились, то при предоставлении соответствующего документа с работы наши территориальные банки и отделения Москвы могут предоставлять отсрочки и рассрочки от полугода до года, на период, пока не восстановится доход", - пояснил Греф. При этом будет происходить "либо капитализация процентов, либо иной способ по рассрочке платежей для каждого конкретного человека".

В случае с ипотекой рассматриваются несколько вариантов реструктуризации кредитов. Это отсрочка или рассрочка сроком до одного года под гарантии АИЖК либо выдача второго кредита гражданину (также под гарантии АИЖК) в размере суммы погашения кредита и процентов по нему. С АИЖК и ключевыми банками, выдающими ипотечные кредиты, Сбербанк уже договорился. Вместе с тем окончательное решение еще не принято, так как для этого нужно соответствующее постановление правительства. Необходимые предложения согласованы и представлены в Минфин, и с 1 января, надеется Греф, эти нормы должны заработать. Реструктуризировать кредит смогут и те, кто потерял работу, и заемщики, которые столкнулись с сокращением доходов.

Кроме того, Сбербанк решил предоставить физлицам возможность перевести с нового года валютные кредиты в рублевые. По словам Грефа, в банк поступает немало обращений с подобными просьбами. Хотя большинство населения не получает валютных доходов, многие взяли на себя повышенные обязательства и валютные риски, когда рубль укреплялся. "Сейчас многие увидели свои ошибки, и мы готовы взять валютные риски на себя", - пояснил он. Конвертация будет происходить по заявлению клиента, а пересчитываться кредиты будут по внутреннему курсу банка.

Согласно представленной накануне отчетности, в ноябре Сбербанк выдал частным заемщикам кредиты на 58 млрд руб. Объем кредитного портфеля физлиц за 11 месяцев вырос на 33,5 проц. и составил 1,27 трлн руб. на 1 декабря. Как сообщили в банке, доходность кредитного портфеля физических лиц стабильна (доходность кредитного портфеля юрлиц в текущем году возросла). Объем созданных резервов на возможные потери по ссудам составляет 3,8 проц. от ссудного портфеля, а уровень просроченных кредитов - 1,7 проц. Таким образом, объем созданных банком резервов в 2,3 раза превышает просроченную задолженность, отмечается в пресс-релизе.

Ситуация с вкладами в Сбербанке на сегодняшний день полностью стабилизировалась и никаких проблем с депозитами в банке нет, доложил Греф премьеру. В ноябре прирост средств физлиц во вклады банка составил 13,3 млрд руб., правда, это не смогло компенсировать октябрьского оттока в размере 95,1 млрд руб. Если по итогам первых 9 месяцев текущего года средства физлиц в банке увеличились на 346,6 млрд руб., или на 13 проц. - до 3,003 трлн руб., то по итогам 11 месяцев прирост замедлился до 264,8 млрд руб., или 10 проц. Тем не менее, в октябре, когда наблюдались панические настроения вкладчиков, Сбербанк увеличил долю на рынке частных вкладов на 1,5 процентных пункта - с 50,8 до 52,3 проц.

Чистая прибыль Сбербанка за 11 месяцев 2008 года по РСБУ составила 113,2 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года она снизилась на 4,4 проц. Доналоговая прибыль банка в январе-ноябре составила 146 млрд руб., что на 1,9 проц. меньше, чем за 11 месяцев 2007 года. Банк объясняет такую динамику более низким объемом доходов от портфеля ценных бумаг в 2008 году в условиях кризиса, а также существенным объемом доходов, полученных Сбербанком в ноябре 2007-го при единовременной продаже значительного портфеля еврооблигаций РФ с погашением в 2018 году. Капитал банка составил 1 трлн 87,5 млрд руб., увеличившись с начала года на 60 проц. за счет чистой прибыли и субординированных кредитов ЦБ РФ (по состоянию на 1 декабря банк получил их в объеме 300 млрд руб.).

Редакция ИА "Финмаркет"