.
.
СЕГОДНЯ:
 
 
.
.
.
Главное
Главная   /   Главное   /   Банк России ужесточает ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой
.
 
 
 
 
 
23 мая 2023 года 08:38

Банк России ужесточает ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

 4  
EPA/TACC
EPA/TACC
23 мая. FINMARKET.RU - Банк России устанавливает более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой - сокращает макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на 3-й квартал 2023 года на 5 процентных пунктов (п.п.), говорится в сообщении регулятора.

"Решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов)", - отмечает ЦБ.

Инструмент макропруденциальных лимитов заработал с 1 января 2023 года, он дает ЦБ возможность оперативно ограничить риски возможного увеличения долговой нагрузки населения и в отличие от макропруденциальных надбавок позволяет не отвлекать капитал банков, который потребуется в ближайшие годы для финансирования структурной трансформации экономики.

С учетом принятого Банком России решения с 3-го квартала текущего года потребкредиты с высокой долговой нагрузкой (показатель долговой нагрузки свыше 80%) будут ограничены лимитом 20% выдач таких ссуд (сейчас - 25%). Для микрофинансовых организаций макропруденциальный лимит составит 30% (сейчас - 35%). Доля выдач потребкредитов на срок свыше 5 лет будет ограничена планкой 5% (сейчас - 10%).

Адаптация к мерам

ЦБ решил ввести более жесткие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой с учетом адаптации банков и МФО к макропруденциальным лимитам, а также на фоне сохранения устойчивой динамики необеспеченного потребительского кредитования.

Установление макропруденциальных лимитов с начала 2023 года не привело к стагнации портфеля потребительских кредитов и займов, отмечает регулятор. Рост задолженности в 1-м квартале составил 2,5%, в апреле - 1,2%, что было обеспечено увеличением спроса на кредиты со стороны населения. Количество поданных заявок на кредит увеличилось на 15% в 1-м квартале 2023 года по сравнению с 4-м кварталом 2022 года.

Поддержку кредитованию также оказало некоторое перераспределение рынка в пользу банков с исторически небольшой долей кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% и небольшой долей кредитов на срок свыше 5 лет. Без этого действие макропруденциальных лимитов, по мнению ЦБ, оказало бы более сдерживающее влияние на динамику кредитного портфеля.

По итогам 1-го квартала 2023 года банки и МФО с запасом соблюдали макропруденциальные лимиты, подчеркивает регулятор. Вместе с тем, соблюдение лимитов было достигнуто банками за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита и на меньший срок, отмечает ЦБ.

Запланированное ужесточение макропруденциальных лимитов, по мнению регулятора, будет частично компенсировано ожидаемым изменением порядка расчета ПДН по долгосрочным кредитам. Банки смогут рассчитывать ПДН по необеспеченным потребительским кредитам на срок более четырех лет без учета предположения, что такие кредиты будут погашены в течение 48 месяцев. Это, по оценке Банка России, снизит долю кредитов с ПДН более 80% на 2-3 п.п.

Решение о значении макропруденциальных лимитов на 4-й квартал 2023 ЦБ примет в августе 2023 года с учетом динамики кредитования, долговой нагрузки населения и стандартов кредитования. Банк России продолжит ограничивать рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой, говорится в сообщении.

Опубликовано ИА "Финмаркет"
 
 
.
Компании упоминаемые в новости:    ЦБ РФ - Банк России

Ключевые слова:    Россия,  ЦБ,  кредиты,  физлица

 
Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.
Istina    23.05.2023
Банку России следует системно создавать условия для удержания клиентов на рынке банковских услуг, а не организовывать их выход в другие рынки. Банку России следует не ужесточать "ограничения на кредитование", как и на другие банковские операции, но системно контролировать деятельность организаций на рынке, и надзирать за соблюдением законодательства, в том числе "О банках и банковской деятельности". Следует развивать инструменты надзора, в том числе за отношением банков к требованиям клиентов.
Istina    23.05.2023
Банку России следует развивать инструменты основной функции Банка, а не развивать инструменты ужесточения. Банку России следует развивать инструменты оперативного контроля над различными иными лицами, отличными от банков, действующими на рынке кредитования.
Istina    23.05.2023
Создавали не у нас. И проценты были не такие как у нас. Мы взяли на вооружение опыт, стали развивать. Развивали по-разному, но всегда с увеличением ужесточения. Изменялась основная функция Банка - кредитовать лиц, сопровождавшаяся постоянным ужесточением Регулятора.
Istina    23.05.2023
В прошлый период, когда гражданам захотели помочь выжить придумали организацию и назвали ее Банком. И, основная задача Банка была - кредитовать, чтобы одни могли достойно жить, другие - создавать и развивать предприятие. Это из истории создания Банка.
 
.
28 мая 2024 года 12:12
28 мая. FINMARKET.RU - Российские банки, по предварительным данным, в апреле ускорили наращивание ипотечного портфеля до 1,4% после 1,2% в марте, говорится в обзоре ЦБ о динамике развития банковского сектора. Рост в большей степени связан со снижением уровня досрочных погашений: заемщикам может...    читать дальше
.
27 мая 2024 года 11:05
27 мая. FINMARKET.RU - Объем экономики Рунета в 2023 году увеличился на 40% и составил 17,1 трлн рублей. Таковы результаты исследования Ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК). Результат оказался выше представленного в декабре прогноза (ожидался рост на 35%), в том числе - за счет сильных...    читать дальше
.
24 мая 2024 года 14:43
24 мая. FINMARKET.RU - Банк России отмечает увеличение активности россиян в 4-м квартале 2023 года - 1-м квартале 2024 года на рынке криптоактивов, которое может быть обусловлено ростом их котировок, говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ. Так, объем притоков и оттоков криптоактивов (BTC,...    читать дальше
.
23 мая 2024 года 11:09
23 мая. FINMARKET.RU - Минфин поддерживает предложение депутатов и бизнеса сохранить ставку НДС на текущем уровне, что важно для контроля за инфляцией, заявил министр финансов Антон Силуанов на парламентских слушаниях в Госдуме. "Поддерживаем предложение депутатов и бизнеса, озвученное в рамках...    читать дальше
.
23 мая 2024 года 08:14
23 мая. FINMARKET.RU - ЦБ РФ повторил фразу о необходимости поддержания жестких денежно-кредитных условий для дальнейшего снижения инфляции. Как говорится в комментарии Банка России, основным проинфляционным фактором является высокий внутренний спрос, который продолжает опережать возможности...    читать дальше
.
21 мая 2024 года 08:14
21 мая. FINMARKET.RU - Правительство приостанавливает действие временного запрета на экспорт бензина для производителей топлива до 30 июня 2024 года. Соответствующее постановление подписано. Оно вступит в силу с момента опубликования, сообщается в телеграм-канале правительства. Вместе с тем...    читать дальше
.
17 мая 2024 года 19:03
17 мая. FINMARKET.RU - ВВП РФ в 1-м квартале 2024 г. увеличился на 5,4% по сравнению с 1-м кварталом 2023 года. Такую предварительную оценку опубликовала Федеральная служба госстатистики (Росстат). Данные Росстата совпали с оценкой Минэкономразвития (также 5,4%), превысили оценку ЦБ (4,6%) и...    читать дальше
.
16 мая 2024 года 09:14
16 мая. FINMARKET.RU - Порядка 90% всех платежей между Россией и Пекином проводятся в рублях и юанях, совместное решение перевести двусторонние расчеты в национальные валюты было своевременным и придало импульс расширению торговых потоков, заявил президент РФ Владимир Путин. "За прошедшие пять...    читать дальше
.
15 мая 2024 года 08:07
15 мая. FINMARKET.RU - Президент РФ Владимир Путин подписал указы о назначении членов правительства Российской Федерации и директоров служб, сообщается на сайте Кремля во вторник. Глава государства назначил первым вице-премьером Дениса Мантурова. Вице-премьерами назначены Татьяна Голикова,...    читать дальше

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ АНАЛИТИКИ ФИНМАРКЕТ:

E-mail:     Код:    

.