ЦБ РФ дополнил перечень признаков необычных операций на инвестиционных, финансовых и ЦФА-платформах

1 ноября. FINMARKET.RU - ЦБ РФ дополнил перечень признаков, которые говорят о возможной нелегальной деятельности на финрынке, новыми группами. Перечень содержится в обновленном положении регулятора (N445-П) о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финорганизаций в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), проект положения опубликован на сайте регулятора.

В перечень добавлены группы признаков необычных операций, выявляемых в деятельности операторов инвестиционных и финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых выпускаются цифровые финансовые активы (ЦФА), операторов по приему платежей (оплаты от физлиц за интернет, ЖКУ, связь), а также добавлены новые признаки в ранее существующие группы.

Новые группы

Согласно документу, один из критериев необычной операции - дробление средств, хранящихся на номинальном счете оператора инвестиционной платформы (финансовой или ЦФА-платформы), при переводе на личные счета клиентов в течение небольшого периода времени, если их сумма, например, если бы они были перечислены в рамках одной операции, составляет или превышает 1 млн руб.

Еще один признак - поручение инвестора - индивидуального предпринимателя (ИП) на перечисление средств с номинального счета оператора инвестиционной платформы на свой счет как физического лица в банке в течение небольшого периода времени после их поступления, как правило, без инвестирования средств через инвестплатформу. Похожее условие касается и перечисления средств ИП на спецсчет финансовой платформы, а затем их перевод на свой счет как физлица.

Заключение посредством инвестиционной платформы сделок, где инвестор и заемщик являются аффилированными лицами, также является одним из критериев необычной операции.

Кроме того, перечень дополнен новой группой дополнительных признаков, указывающих на необычный характер операции или сделки (раннее дополнительные признаки не были указаны). Среди них, например, регистрация клиента или участника клиента-юрлица в государстве, которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF).

Добавленные признаки

Проект положения дополняет существующие ранее группы, например, группу признаков необычных операций, выявляемых при осуществлении профдеятельности на рынке ценных бумаг и по управлению инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами.

Так, новым критерием стало проведение клиентом-резидентом операций по приобретению у нерезидента ценных бумаг, учитываемых в иностранном депозитарии. А также поручение клиента на вывод с брокерского счета средств, поступивших с банковских счетов юрлиц или ИП, на банковский счет физлица в течение небольшого периода времени после их поступления, как правило, без проведения операций с ценными бумагами или иностранной валютой через профучастника.

Проведение операций с участием клиента, являющегося должностным лицом публичной международной организации или иностранным публичным должностным лицом, внесено в группу общих признаков, которые говорят о возможном отмывании доходов, полученных преступным путем.

Увеличение лимитов

Проектом положения повышается порог обязательного контроля операций по внесению клиентом средств в кассу организации-профучастника до 1 млн руб. с 600 тыс. руб. ранее.

Кроме того, операции по предоставлению страховой организацией (по договору страхования жизни на случай смерти, долевого страхования жизни, дожития до определенного возраста, пенсионного страхования) физлицу беспроцентного займа в пределах сформированного страхового резерва, а также выплата выкупной суммы по таким договорам теперь подпадают под контроль, если их сумма равна или выше 1 млн руб. вместо 600 тыс. руб. ранее.

Предложения и замечания по проекту принимаются до 12 ноября.

Ожидается, что проект вступит в силу с 1 октября 2026 года.