.
.
СЕГОДНЯ:
 
 
.
.
.
Главное
Главная   /   Главное   /   Банк России ужесточает ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой
.
 
 
 
 
 
23 мая 2023 года 08:38

Банк России ужесточает ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

 4  
EPA/TACC
EPA/TACC
23 мая. FINMARKET.RU - Банк России устанавливает более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой - сокращает макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на 3-й квартал 2023 года на 5 процентных пунктов (п.п.), говорится в сообщении регулятора.

"Решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов)", - отмечает ЦБ.

Инструмент макропруденциальных лимитов заработал с 1 января 2023 года, он дает ЦБ возможность оперативно ограничить риски возможного увеличения долговой нагрузки населения и в отличие от макропруденциальных надбавок позволяет не отвлекать капитал банков, который потребуется в ближайшие годы для финансирования структурной трансформации экономики.

С учетом принятого Банком России решения с 3-го квартала текущего года потребкредиты с высокой долговой нагрузкой (показатель долговой нагрузки свыше 80%) будут ограничены лимитом 20% выдач таких ссуд (сейчас - 25%). Для микрофинансовых организаций макропруденциальный лимит составит 30% (сейчас - 35%). Доля выдач потребкредитов на срок свыше 5 лет будет ограничена планкой 5% (сейчас - 10%).

Адаптация к мерам

ЦБ решил ввести более жесткие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой с учетом адаптации банков и МФО к макропруденциальным лимитам, а также на фоне сохранения устойчивой динамики необеспеченного потребительского кредитования.

Установление макропруденциальных лимитов с начала 2023 года не привело к стагнации портфеля потребительских кредитов и займов, отмечает регулятор. Рост задолженности в 1-м квартале составил 2,5%, в апреле - 1,2%, что было обеспечено увеличением спроса на кредиты со стороны населения. Количество поданных заявок на кредит увеличилось на 15% в 1-м квартале 2023 года по сравнению с 4-м кварталом 2022 года.

Поддержку кредитованию также оказало некоторое перераспределение рынка в пользу банков с исторически небольшой долей кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% и небольшой долей кредитов на срок свыше 5 лет. Без этого действие макропруденциальных лимитов, по мнению ЦБ, оказало бы более сдерживающее влияние на динамику кредитного портфеля.

По итогам 1-го квартала 2023 года банки и МФО с запасом соблюдали макропруденциальные лимиты, подчеркивает регулятор. Вместе с тем, соблюдение лимитов было достигнуто банками за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита и на меньший срок, отмечает ЦБ.

Запланированное ужесточение макропруденциальных лимитов, по мнению регулятора, будет частично компенсировано ожидаемым изменением порядка расчета ПДН по долгосрочным кредитам. Банки смогут рассчитывать ПДН по необеспеченным потребительским кредитам на срок более четырех лет без учета предположения, что такие кредиты будут погашены в течение 48 месяцев. Это, по оценке Банка России, снизит долю кредитов с ПДН более 80% на 2-3 п.п.

Решение о значении макропруденциальных лимитов на 4-й квартал 2023 ЦБ примет в августе 2023 года с учетом динамики кредитования, долговой нагрузки населения и стандартов кредитования. Банк России продолжит ограничивать рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой, говорится в сообщении.

Опубликовано ИА "Финмаркет"
 
 
.
Компании упоминаемые в новости:    ЦБ РФ - Банк России

Ключевые слова:    Россия,  ЦБ,  кредиты,  физлица

 
Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.
Istina    23.05.2023
Банку России следует системно создавать условия для удержания клиентов на рынке банковских услуг, а не организовывать их выход в другие рынки. Банку России следует не ужесточать "ограничения на кредитование", как и на другие банковские операции, но системно контролировать деятельность организаций на рынке, и надзирать за соблюдением законодательства, в том числе "О банках и банковской деятельности". Следует развивать инструменты надзора, в том числе за отношением банков к требованиям клиентов.
Istina    23.05.2023
Банку России следует развивать инструменты основной функции Банка, а не развивать инструменты ужесточения. Банку России следует развивать инструменты оперативного контроля над различными иными лицами, отличными от банков, действующими на рынке кредитования.
Istina    23.05.2023
Создавали не у нас. И проценты были не такие как у нас. Мы взяли на вооружение опыт, стали развивать. Развивали по-разному, но всегда с увеличением ужесточения. Изменялась основная функция Банка - кредитовать лиц, сопровождавшаяся постоянным ужесточением Регулятора.
Istina    23.05.2023
В прошлый период, когда гражданам захотели помочь выжить придумали организацию и назвали ее Банком. И, основная задача Банка была - кредитовать, чтобы одни могли достойно жить, другие - создавать и развивать предприятие. Это из истории создания Банка.
 
.
02 июня 2023 года 11:53
2 июня. FINMARKET.RU - Конкуренция в секторе дорожного строительства видна лишь при розыгрыше относительно некрупных контрактов с ценой до 100 млн рублей, в случае с договорами от 1 млрд рублей ее нет, заявила начальник управления контроля размещения госзаказа Федеральной антимонопольной службы...    читать дальше
.
29 мая 2023 года 09:50
29 мая. FINMARKET.RU - Минпромторг намерен пересмотреть подход к локализации в автопроме, сместив приоритет в начислении локализационных баллов с кузовных операций по сварке, окраске и штамповке в пользу автокомпонентов, пишут "Ведомости" со ссылкой на двух источников, знакомых с деятельностью...    читать дальше
.
25 мая 2023 года 08:46
25 мая. FINMARKET.RU - Чистая прибыль банков РФ в апреле составила 224 млрд рублей, снизившись на треть по сравнению с результатом марта, когда кредитные организации получили 330 млрд рублей, говорится в докладе ЦБ о развитии банковского сектора. За четыре месяца банковский сектор заработал уже...    читать дальше
.
24 мая 2023 года 19:00
24 мая. FINMARKET.RU - За период с 16 по 22 мая 2023 года потребительские цены повысились на 0,04%, сообщила Федеральная служба госстатистики (Росстат). За период с 11 по 15 мая потребительские цены также повысились на 0,04%. С начала месяца цены выросли на 0,13%, с начала года повысились на...    читать дальше
.
24 мая 2023 года 08:14
24 мая. FINMARKET.RU - Товарооборот России и Китая в 2023 году может превысить рубеж в $200 млрд, считает премьер-министр РФ Михаил Мишустин. "Уверен, в текущем году мы не только досрочно выполним поставленную главами государств задачу по увеличению взаимного товарооборота до $200 млрд, но и...    читать дальше
.

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ АНАЛИТИКИ ФИНМАРКЕТ:

E-mail:     Код:    

.