ЦБ РФ продлил послабления по резервам до конца 2020 года

11 августа. FINMARKET.RU - Банк России продлил для банков использование регулятивных послаблений по резервам до конца 2020 года, говорится в сообщении ЦБ.

ЦБ отмечает, что в настоящее время ситуация в российском финансовом секторе существенно улучшилась относительно начала пандемии, что проявляется в стабилизации финансовых рынков, постепенном снятии ограничительных мер в России, налаженных процессах работы финансовых организаций в условиях пандемии.

"При этом спад экономики, сокращение доходов компаний и граждан приводят к росту кредитных рисков. Регуляторные послабления способствовали реструктуризации кредитов, дали возможность части заемщиков восстановить свое финансовое положение. Выход из послаблений не должен быть резким, чтобы банки и другие финансовые организации смогли адаптироваться и не были вынуждены сокращать кредитование экономики", - указал ЦБ.

Большая часть мер Банка России в связи с пандемией принималась на период с 1 марта до 30 сентября 2020 года. Банк России принял решение о продлении части регуляторных послаблений, о реализации новых контрциклических мер для поддержки экономики и о прекращении действия ряда временных мер, введенных в связи с пандемией.

В частности, Банк России дает возможность кредиторам использовать льготный режим по созданию резервов до 31 декабря 2020 года (в том числе в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года), резервы должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 года.

"Однако постепенное сворачивание мер необходимо, поскольку только корректная оценка рисков может обеспечить долгосрочную устойчивость финансового сектора. Банк России рекомендует банкам и другим финансовым организациям учитывать график формирования резервов на основе стандартного регулирования и сроки выхода из других временных мер при принятии решений о выплате дивидендов и вознаграждения для лиц, принимающих риски", - заявил ЦБ.

В связи с восстановлением фондового рынка с начала пандемии, а также со снижением волатильности курса рубля по отношению к иностранным валютам ЦБ принял решение не продлевать меру, которая позволила банкам рассчитывать обязательные нормативы с использованием обменного курса, зафиксированного на 1 марта 2020 года.

ЦБ также не стал продлевать для банков возможность не отражать на балансах отрицательную переоценку портфелей акций и облигаций, полученную после 1 марта.

Какие еще послабления продлил регулятор

Банкам до 31 декабря предоставлена возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 31 декабря 2020 года не признавать кредит реструктурированным и не рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН).

Кроме того, кредитные организации до 31 декабря 2020 года получили право не применять макропруденциальные надбавки в отношении кредитов, выданных заемщикам, подтвердившим факт заболевания COVID-19.

Микрофинансовым организациям предоставлена возможность не признавать займы реструктурированными и не применять в отношении займов корректирующие коэффициенты по требованиям к заемщикам, у которых значение ПДН составляет более 50%, при расчете норматива достаточности собственных средств до 31 декабря 2020 года. К 1 июля 2021 года такие коэффициенты по займам с ПДН более 50% должны применяться в полном объеме.

ЦБ указывает, что малый и средний бизнес - сектор экономики, в наибольшей степени пострадавший в результате пандемии и действия ограничительных мер. В связи с этим в целях поддержки его способности обслуживать кредиты Банк России рекомендовал банкам и микрофинансовым институтам до 31 декабря продолжать реструктурировать кредиты субъектов МСП в рамках собственных программ, не назначать в период до 31 декабря а пени и штрафы по реструктурированным кредитам.

Банки также смогут до конца года реструктурировать кредиты и займы путем изменения валюты с иностранной валюты на рубли в случае обращения заемщика - субъекта МСП.

Кроме того, ЦБ рекомендовал кредиторам и бюро кредитных историй не учитывать в моделях оценки заемщиков событий реструктуризации долговых обязательств, связанных с распространением коронавирусной инфекции, в том числе по реструктуризации по собственным программам кредиторов, осуществленной в 4-м квартале 2020 года.

ЦБ также продлил право банков сформировать резервы по кредитам нефинансовых организаций (за исключением МСП), реструктурированным в связи с пандемией в рамках регуляторных послаблений Банка России до 30 сентября 2020 года, в срок до 1 апреля 2021 года.

Банки смогут до конца года использовать для целей расчета резервов, если обеспечение относится к I и II категории качества, оценку стоимости, осуществленную по состоянию на 1 января 2020 года.

Также продлена до конца года рекомендация ЦБ реструктурировать корпоративные кредиты путем изменения валюты с иностранной валюты на рубли в случае обращения заемщика, резервы должны быть создан до 1 апреля 2021 года. До конца будет действовать возможность не применять надбавки к коэффициентам риска по валютным кредитам фармкомпаний, а также по вложениям в их валютные долговые ценные бумаги.