Каковы основные нарушения при продажах инвестпродуктов и ПДС в банках

2 сентября. FINMARKET.RU - Основная часть недобросовестных практик в офисах банков при продаже инвестиционных продуктов - это заверения, что деньги застрахованы государством, риски отсутствуют, а доходность гарантирована, показал мониторинг Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ), итоги которого есть у "Ведомостей".

При этом, говорится в исследовании, качество консультирования в кредитных организациях улучшилось: доля выявленных случаев с нарушениями при продаже финансовых продуктов и услуг в расчете на одно исследование снизилась с 37% до 31%.

В период с 30 марта по 18 апреля 2026 г. волонтеры АРФГ 155 раз посетили 18 банков с универсальной лицензией в 13 городах России и 14 раз позвонили по телефону. Всего проанализировано 298 предложений по инвестпродуктам и программе долгосрочных сбережений. Зафиксировано 52 случая с признаками некорректного информирования или неприемлемых практик продаж. Предыдущий мониторинг проводился с 6 по 27 октября 2025 г.

Весной 2026 г. АРФГ выявила 46 случаев с признаками недобросовестных продаж инвестиционных продуктов профучастников рынка ценных бумаг и субъектов коллективных инвестиций, тогда как в прошлом мониторинге - 29. Чаще всего клиентам говорили, что деньги застрахованы государством, а риски инвестирования отсутствуют, - 14 случаев, или 31%. Еще в 13 случаях (28%) консультанты банков гарантировали получение доходности (в прошлом мониторинге таких случаев было 6, или 21%). Также клиентов не уведомляли о рисках, связанных с инвестициями, - 11 случаев, или 24% (было 15 случаев, 52%). Помимо этого волонтеры выявили восемь случаев (17%) иного ненадлежащего информирования о продуктах (было три, или 10%).

Вместо анализа всех страховых продуктов в последнем мониторинге волонтеры АРФГ сосредоточились на недобросовестных практиках при продаже программы долгосрочных сбережений (ПДС). В 2026 г. волонтеры выявили 6 случаев с признаками недобросовестного информирования. В половине из них клиентов уверяли, что все средства по программе наследуются без ограничений. Также 2 раза гражданам предоставили недостоверную информацию о сроке возникновения права на назначение выплат и один раз ПДС сравнили с вкладом.

Как отмечают эксперты, хотя по совокупным показателям можно наблюдать улучшение, но важно не упрощать картину, так как динамика неоднородна по продуктовым сегментам. И дело не только в росте выявленных нарушений при продаже инвестпродуктов, но и в характере нарушений.

По мнению экспертов, для снижения числа случаев некорректного информирования необходим комплекс мер, направленных на обеспечение сопоставимого и понятного для клиента раскрытия ключевых характеристик различных финансовых инструментов. Также нужен обязательный и единообразный ключевой информационный документ - паспорт финансового продукта, о котором давно говорит ЦБ.