Банки затягивают закрытие клиентам счетов

9 сентября. FINMARKET.RU - Банки затягивают россиянам закрытие счетов и возврат средств до полугода, выяснили "Известия". По закону деньги клиенту должны вернуть не позднее, чем через семь дней после подачи заявления, но на практике этот процесс нередко растягивается на месяцы, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Формально у них есть на это право, пока они проверяют сомнительные операции. И срок тут не ограничен, даже если человек остается без денег на счете на год.

Число жалоб на подобные случаи в последнее время выросло, отметила эксперт ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Наталья Архипова. Клиенты пытаются закрыть счета из-за блокировок по подозрениям в отмывании средств или финансировании терроризма (115-ФЗ). Это единственная возможность для них получить деньги обратно, если банк долго не снимает заморозку. До завершения этого процесса люди остаются совсем без доступа к своим сбережениям, сумма которых может составлять сотни тысяч рублей. Подобных блокировок стало больше, потому что банки по закону обязаны фильтровать сомнительные операции.

На практике счет могут закрывать несколько недель или даже месяцев, пояснила Наталья Архипова. Встречаются задержки до года, но такие ситуации связаны с особенно сложными кейсами: большие обороты, несоответствие документов, необходимость перепроверки контрагентов. Для большинства клиентов всё решается быстрее.

Проблемы встречаются в разных банках.

"Задержка более семи дней выходит за рамки закона, и такие действия можно оспаривать через ЦБ или в суде. Но банки прикрываются нормами 115-ФЗ, заявляя, что счет не может быть закрыт до окончания проверки, — отметил Чернов. Банки боятся санкций за нарушение «антиотмывочного» законодательства и предпочитают перестраховаться, пояснил аналитик.

Тем не менее, одной из причин долгого срока закрытия счета может стать особенность платежей по картам, отметили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Фактические расчеты иногда проводятся значительно позже самого платежа. До момента, когда транзакция окончательно фиксируется, банк может не закрывать счет.