МФО: как соответствовать стандарту

25 апреля. FINMARKET.RU - В ближайшем будущем микрофинансовым организациям (МФО) придется работать в условиях жестких ограничений. Саморегулируемые организации (СРО) МФО уже подготовили и представили на согласование ЦБ РФ стандарты по рискам и защите прав клиентов.

По информации "Коммерсанта", вчера комитет по стандартам Банка России рассмотрел базовые стандарты МФО. Их внедрение предусмотрено 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка". После окончательного утверждения ЦБ эти стандарты станут обязательными для всех участников рынка. Всего таких стандартов будет три: защиты прав и интересов клиентов МФО, управления рисками и совершения операций на финансовом рынке. Вчера, в ЦБ были представлены первые два стандарта. "

Для самих МФО наиболее критичным может стать стандарт управления рисками. Согласно ему, они должны будут внедрить систему управления рисками, их контроль и оценку. Компаниям с портфелем займов от 1 млрд руб., а также микрофинансовым компаниям (МФК, с капиталом от 70 млн руб.) необходимо будет создать самостоятельные структурные подразделения по управлению рисками. Сейчас системно управляют рисками лишь крупные игроки. По словам гендиректора МФК "Мани Фанни" Александра Шустова, введение стандарта приведет к отсеиванию наиболее слабых компаний. "Скорее всего, из почти 2,5 тыс. МФО около 1,5 тыс. не смогут соответствовать стандарту", - резюмирует главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.

Но в глобальном смысле наибольшее значение имеет стандарт защиты клиентов. Именно этот стандарт ЦБ намерен утвердить в первую очередь. Микрофинансовый рынок по числу жалоб, получаемых от граждан ЦБ, уступает лишь страховому. "Ожидается, что первый базовый стандарт (по защите прав и интересов клиентов) в сфере МФО будет утвержден в ближайшее время", - сообщили в пресс-службе Банка России.

Данный стандарт налагает на МФО существенные ограничения. В частности, МФО не сможет выдать в одни руки более 10 краткосрочных займов (на срок не более 30 календарных дней) в течение одного года. Пролонгация краткосрочных займов будет возможна не более 7 раз (за исключением пролонгации на срок не более двух дней). Эти требования будут ужесточаться. В стандарте записано, что с 1 января 2019 года заемщик не сможет получить в одной МФО более 9 займов за год и пролонгировать их более 5 раз. Для контроля качества обслуживания клиентов вводится обязанность фиксировать и хранить записи переговоров с клиентами не менее полугода. Срок рассмотрения жалоб не должен превышать 15 рабочих дней.

Сейчас принципиальными ограничениями для МФО являются полная стоимость кредита, максимальная сумма долга - с учетом процентов и штрафов она не может превышать трехкратного размера первоначальной суммы займа. Требования стандарта гораздо жестче.

Базовые стандарты обязательны для исполнения членами СРО. "СРО вправе применять в отношении своих членов меры ответственности за несоблюдение базовых стандартов", - сообщили "Ъ" в ЦБ. Неисполнение грозит МФО предписаниями об устранении нарушений, штрафами, исключением из СРО. Вне СРО МФО может работать не более 90 дней, потом ей грозит исключение из реестра ЦБ - по факту запрет на деятельность.