ЦБР хотел бы существенно снизить долговую зависимость граждан

2 марта. FINMARKET.RU - Банк России хотел бы ограничить начисление платежей в краткосрочных займах микрофинансовых организаций (МФО) двукратным размером суммы займа, говорится в сообщении ЦБ РФ.

Банк России напоминает, что при его непосредственном участии были разработаны и приняты поправки в закон "О микрофинансировании и микрофинансовых организациях", согласно которым с 29 марта 2016 года начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах ограничивается четырехкратным размером суммы займа. "В планах Банка России - дальнейшая работа в этом направлении, цель которой - снизить этот коэффициент до двукратного размера суммы займа", - говорится в сообщении, посвященному ответу на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО.

Банк России также считает целесообразным рассмотреть вопрос о возможности определения (совместно с саморегулируемыми организациями) числа займов, выдаваемых одному заемщику, и количества продлений договора займа. Это позволит снизить вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость.

Принятые меры могут стимулировать микрофинансовые организации подходить более тщательно к выбору заемщика, чтобы снизить риск невозврата займа.

Кроме того, считает ЦБР, было бы целесообразно дать МФО доступ (разумеется, с согласия заемщика) к данным Пенсионного фонда РФ и Федеральной налоговой службы. Ряд банков использует такое информационное взаимодействие в ходе пилотного проекта, и это позволяет значительно снизить кредитные риски.

В письме также отмечается, что в результате надзорной деятельности Банка России, в том числе с использованием специально разработанной автоматизированной технологии, уже выявлена значительная часть нелегальных кредиторов - организаций, которые выдают гражданам займы на короткий срок, не имея права заниматься данным видом деятельности и не обладая статусом МФО.

В связи с этим, помимо дополнительных мер по регулированию МФО, Банк России считает важным усилить работу правоохранительных органов по пресечению нелегальной деятельности по выдаче потребительских займов.

"В то же время решение проблемы регулирования МФО в сегменте "займов до зарплаты" не означает автоматического решения проблемы урегулирования процедуры взыскания просроченной задолженности, которая имеет самостоятельный системный характер, - отмечается в ответе регулятора сенаторам. - В связи с этим Банк России считает, что деятельность по взиманию просроченной задолженности вне зависимости от того, кто этим занимается - специальное агентство, банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, должна регламентироваться жесткими стандартами. Банк России полагает, что в рамках закона о коллекторах правительством Российской Федерации должен быть определен федеральный орган исполнительной власти, ответственный за регулирование и надзор за коллекторской деятельностью".

Сенаторы в своем запросе обратили внимание Банка России на слишком высокие проценты (до 800% годовых) по отдельным видам потребительских займов, которыми чаще пользуются граждане с небольшими доходами и низким уровнем финансовой грамотности, и предложили Центробанку принять меры по нормализации ситуации с размерами процентных ставок.

Банк России в своем ответе сообщил, что рынок микрофинансирования состоит из трех сегментов: 38% составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых (благодаря программам господдержки); 44% - потребительские займы с процентными ставками от 40% годовых; лишь 18% приходится на так называемые "займы до зарплаты" (на срок до 1 месяца на сумму до 30 тыс. рублей).

Стоимость такого займа до зарплаты может составлять 2-2,5% в день, что обусловлено высоким риском его невозврата, пояснил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности Банка России Михаил Мамута, слова которого приведены в пресс-релизе. "Гражданин оперативно и при минимуме формальностей может получить необходимую сумму. Если такой заем возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров. Предоставление подобных займов практикуется во всем мире, и в Европе процентные ставки по "займам до зарплаты" составляют 0,8-3% в день", - отметил он.