ЦБ ужесточает борьбу с фиктивной докапитализацией банков

12 мая. FINMARKET.RU - Банк России предпримет новую попытку побороть фиктивное увеличение банковского капитала. О том, что ЦБР готовит новые способы борьбы со схемами фиктивной докапитализации, "Коммерсанту" рассказал зампред Центробанка Василий Поздышев. Вопросы ограничения увеличения капитала банков за счет фиктивных источников найдут отражение в новой редакции указания о действиях при выявлении фактов формирования капитала с использованием ненадлежащих активов (1656-У), которая сейчас готовится регулятором, сообщил он. Издание документа планируется во второй половине 2015 года.

"Необходимость переработки действующих сейчас подходов связана с появлением новых и с техническим усложнением ранее известных схем", - пояснил В.Поздышев. По его словам, регулятором будет ограничено использование таких схем, как дарение банку ничего не стоящих векселей компаний (резидентов и нерезидентов); субординированные кредиты от нерезидентов без предоставления полной информации об источниках этих средств; дарение банку собственником (либо продажа с существенным дисконтом) переоцененных активов; оцененные по справедливой стоимости срочные валютные сделки и деривативы, по которым банк "выигрывает" у собственника значительную прибыль, и др.

ЦБР только в этом году не впервые принимает меры по пресечению фиктивной докапитализации ЦБ только в этом году принимает не впервые. Так, в феврале первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявлял о намерении ЦБ вернуться к использованию презумпции консервативной оценки (так называемая презумпция недоверия), при которой банкиры будут должны самостоятельно подтверждать качество активов, используемых при докапитализации. Тогда А.Симановский отмечал, что примерно в половине случаев сомнительной докапитализации получить достоверную информацию обо всей или какой-то части схемы докапитализации невозможно.

Впрочем, презумпция консервативной оценки пока не применяется. Новая же редакция 1656-У будет предназначена для сотрудников Банка России на местах, которые осуществляют непосредственное взаимодействие с банками.

Как ранее сообщали в ЦБ, на 1 января капитал менее требуемых по закону 300 млн руб. имели 12 игроков, из которых очевидными кандидатами на отзыв лицензии были лишь четыре банка.

Это более позитивный результат, чем на предыдущих этапах докапитализации - в 2011 и 2009 годах, когда лицензий лишились 7 и 15 банков соответственно. Сейчас банки действительно проявляют все большую изобретательность в фиктивном накачивании капитала, указывает гендиректор АКГ "Финэкспертиза" Агван Микаелян. Впрочем, сейчас это связано скорее с общим падением Прибыльности банковского сектора и возросшим давлением на капитал. Ранее агентство Moody`s прогнозировало, что убытки банков по итогам 2015 года могут составить 1,5-2 трлн руб. и съесть 20-25% их совокупного капитала. По словам руководителя практики инвестиционного консультирования ФБК Романа Кенигсберга, с начала 2015 года у некоторых банков наблюдался рост доходов от безвозмездно полученного имущества. "Это направлено на покрытие убытков и, по нашему мнению, является косвенной формой докапитализации", - поясняет он. Если средства привлекаются со стороны, то в момент возврата они могут заменяться искусственными активами, в частности кредитами и векселями, отмечали в самом ЦБ еще в 2010 году - после отзыва лицензии у банка "Тройка". В его случае фиктивность докапитализации проявилась в том, что после увеличения капитала средства из кассы были выданы одному из топ-менеджеров и пропали.

"Если речь идет о живых деньгах, то неважно, как именно они заходят в банк, тем более что процедура допэмиссии у нас достаточно сложна и возможности оперативно докапитализировать банк в случае необходимости у собственников нет, - отмечает независимый эксперт по купле-продаже банков Андрей Марьин. - Что действительно представляет собой проблему - это последующий вывод средств из банка, например, под видом невозвратных кредитов фирмам-однодневкам или потерь банка по тем же валютным сделкам с собственником".