СК "Росгосстрах жизнь" в мае начнет выдавать владельцам полисов ИСЖ займы по льготной ставке

Страховая компания "Росгосстрах жизнь" разрабатывает вариант выдачи займов держателям полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) по льготной ставке из средств накопленных страховых резервов, сообщил в интервью "Интерфаксу" генеральный директор компании Алексей Руденко.

Он пояснил, что компания рассматривает новацию как меру поддержки клиентов в период эпидемии. "Право выдавать подобные займы предоставлено страховщикам жизни нормативным актом ЦБ, который определяет структуру страховых резервов и порядок их размещения", - сказал Руденко. Однако ему неизвестны примеры системной реализации этого права на страховом рынке. "Дебиторская задолженность, связанная с выдачей займов страхователям из средств накопленных по их договорам резервов, относится к принимаемым в покрытие активам", - дополнил он.

"Пока ряд ключевых моментов программы еще обсуждается, новый порядок начнет работать в мае этого года", - сказал глава компании. Отвечая на вопрос "Интерфакса", Руденко заявил, что "реализация плана не потребует подключения какого-либо банка для оформления и выдачи займов страхователям. Займы могут выдаваться самим страховщиком по обращению клиента. При этом программа установит "линию отсечения" - с какого уровня инвестиционного взноса держатель полиса ИСЖ может рассчитывать на такой кредит". Обсуждаемая сумма инвестированных клиентом средств - от 1 млн рублей, уровень отсечения может быть несколько снижен в ходе доработки проекта.

Предельная сумма предоставляемого кредита конкретному владельцу полису ИСЖ будет ограничена. Пока в рабочем варианте фигурирует 50% внесенных клиентом по полису ИСЖ средств в качестве лимита по кредиту, сказал глава СК "Росгосстрах жизнь".

"Мы исходим из желания предоставить право льготных займов из средств резервов для всех держателей полисов ИСЖ, отвечающих условиям программы. Независимо от того, как долго уже длится такой договор, на каком этапе клиент вошел в программу", - отметил он.

Говоря о возможной ставке льготного кредита из средств резервов, Руденко дал следующие пояснения: "Обычно при заключении договора инвестиционного страхования жизни в договоре определяется ставка фиксированной доходности на инвестированные средства. Она служит целям защиты капитала и гарантирована страховщиком клиенту, к примеру, может составлять 6-8% годовых. Доходность, полученная сверх гарантированной ставки по инвестициям (в рисковой части), распределяется между страхователем и страховщиком жизни. Так вот, льготная ставка по займу из резервов будет ориентирована на эту фиксированную ставку доходности по полису ИСЖ, она не может превышать ее уровень. В любом случае в целом льготная ставка такого займа, как мы полагаем, может конкурировать с рыночными ставками по ипотеке, а они сегодня считаются самыми низкими на рынке кредитования физлиц".

Срок предоставления льготных кредитов из средств резервов СК "Росгосстрах жизнь" еще обсуждается. "Однако мы понимаем, что он точно окажется больше срока действия ограничительных мер из-за коронавируса в стране", - сказал Руденко. В обсуждении компании - два варианта предложений по срокам для страхователей. В одном случае заем может длиться весь период действия полиса ИСЖ (например, 5 лет), в другом - по льготной ставке заем из резервов может предоставляться до конца 2020 года, а в дальнейшем компания оставляет за собой право повысить по нему ставку.

В период кризисов и острой нехватки ликвидности клиенты страховщиков жизни острее воспринимают особенности работы полисов ИСЖ. При досрочном расторжении договора страхователь не только теряет доходность, но по условиям договора не может в полном объеме вернуть свои инвестиции. Возможность использовать средства страховых резервов в виде займа по льготной ставке создает для клиентов дополнительные возможности и выбор решений, считают в страховой компании.

Как заявил Руденко, аналогичную меру поддержки клиентов можно было бы предусмотреть для держателей полисов долгосрочного накопительного страхования жизни (НСЖ) - на поздних сроках течения договора и при условии формирования достаточных резервов. Однако "компания "Росгосстрах жизнь" создана 1,5 года назад, основные договоры НСЖ заключались ею в третьем-четвертом кварталах 2019 года, резервы по договорам НСЖ клиентами не накоплены", отметил он. (По договору ИСЖ страховой взнос уплачивается сразу и единовременно. По полису НСЖ взносы периодические, они накапливаются в течение срока договора - прим. ИФ).