РСА предложил систему мер по консолидации усилий в противодействии страховым мошенничествам

Российский союз автостраховщиков (РСА) проанализировал и определил основные направления усилий для устранения проблем мошенничества в секторе ОСАГО, вызывающие резкий рост убыточности, сообщил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев на конференции, посвященной борьбе со страховым мошенничеством.

В частности, страховщики в рекомендациях ГУ МВД предлагают "создать специализированную группу по расследованию фактов страхового мошенничества, организовать единый адрес для обращения физлиц и страховщиков по фактам страхового мошенничества".

Е.Уфимцев считает важным сформировать условия для тщательного рассмотрения обращений граждан, страховщиков и РСА в правоохранительные органы в связи с выявлением признаков страхового мошенничества. По мнению руководства РСА, эффективность принимаемых мер обеспечит оперативность предоставления информации о ДТП по запросам автостраховщиков от ГУ МВД.

В рамках улучшения взаимодействия с судами РСА предлагает представителям судебной власти при рассмотрении споров "строго соблюдать претензионный порядок, предусмотренный законодательством". Также, по мнению Е.Уфимцева, представителям судов важно соблюдать требования закона, позволяющего отказать в выплате водителю, не представившему для осмотра транспортное средство после ДТП.

Е.Уфимцев предлагает судам обратить внимание на соразмерность начисляемых размеров штрафов и пеней и цены иска. Также важным условием противодействия мошенничеству исполнительный директор РСА считает проведение расчета оценки ремонта автомобиля для выплаты ОСАГО по единой методике, утвержденной Банком России. В правильности таких расчетов убеждает последнее решение Конституционного суда РФ, связанное с уточнением порядка выплат потерпевшим за причиненный вред в рамках ОСАГО.

Исполнительный директор РСА считает важным проведение мониторинга рекламы юридических посредников на предмет выявления недобросовестной рекламы подразделениями Федеральной антимонопольной службы. Он уверен в повышении эффективности борьбы с мошенничеством в том случае, если органы прокуратуры сосредоточатся на "проверках законности отказов в возбуждении уголовных дел по факту мошенничества".

Также представители РСА рассчитывают привлечь внимание налоговых органов к доходам, получаемым недобросовестными посредниками в ОСАГО при реализации схем злоупотребления правом.

По данным РСА, доля страховых выплат в общей сумме судебных выплат с 2011 года снизилась с 85% до 50% в 2016 году.

"Это означает, что в среднем 50% выплат, осуществленных страховщиком ОСАГО по решению судов, приходится на компенсацию расходов и вознаграждение посредникам. В ряде регионов, например, в Северной Осетии - Алании, отношение накладных расходов в судах к сумме основного требования (объемы выплат в ОСАГО) превышает 220%, в Архангельской области - 205%", - добавил он.

По данным Е.Уфимцева, средний уровень выплат в ОСАГО по РФ составляет 91% против предельно допустимого уровня 77% по закону об ОСАГО.

В то же время средний уровень выплат по некоторым регионам, например, в Карачаево-Черкесии достигает 301%, а в Адыгеи - 223%. По мнению Е.Уфимцева, такие диспропорции как раз предопределяют действия страховых мошенников.

Эксперты РСА разработали несколько сценариев возможного увеличения тарифов в ОСАГО, если бы стояла задача приведения их в соответствие с уровнем сложившейся убыточности. Такое повышение тарифов потребовалось бы в диапазоне от 26,2% до 43,5%.

При отсутствии изменения динамики нарастания объема мошеннических выплат в ОСАГО будут расти частота и средний убыток в ОСАГО. Проекция развития ситуации при сложившейся динамике изменения показателей показывает превышение расчетного среднего тарифа над действующим значением тарифа на величину до 64%. Если ориентироваться на сложившийся уровень убыточности в Волгоградской области или соответственно корректировать региональный коэффициент к тарифу ОСАГО, то средняя стоимость полиса, по расчетам РСА, может увеличиться с 4118 рублей до 34,797 тыс. рублей. Аналогичные расчеты, неблагоприятные для потребителей, касаются и других регионов РФ.

На конференции зампред Банка России Владимир Чистюхин заявил страховщикам, что, по его мнению, тарифной политикой невозможно решить проблему роста числа случаев мошенничества на страховом рынке.