Рост выплат в ОСАГО по судам удвоился в I квартале, страховщики ожидают развития диалога с ВС РФ

Доля выплат по обязательному автострахованию (ОСАГО) на основании судебных решений в первом квартале 2016 года составила 25,5% от их общего объема, который достиг 117,1 млрд рублей), говорится в "Обзоре ключевых показателей страховщиков" Банка России.

Таким образом, в номинальном выражении выплаты по судам в январе-марте равнялись около 30 млрд рублей.

Российский союз автостраховщиков (РСА) отмечает, что за первые три месяца 2016 года темпы роста выплат через суды удвоились. Так, юридические посредники, по данным союза, заработали в 2015 году порядка 10 млрд рублей, говорится в комментарии РСА. По данным союза, в 2015 году общий объем выплат на основании судебных решений составил 18 млрд рублей.

Президиум Верховного суда (ВС) РФ на прошлой неделе утвердил "Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств". В нем даны разъяснения по спорным вопросам. Рекомендаций ВС РФ четко придерживаются суды нижних инстанций при рассмотрении споров. РСА также считает необходимым применение однозначного трактования судами разных инстанций мер в правоприменительной практике "в связи с накопленными фактами принятия по однотипным спорам разноречивых решений судами разных инстанций, иногда прямо противоречащих законодательству РФ", говорится в комментарии союза.

В частности, в обзоре ВС РФ закрепляется, что экспертам, определяющим стоимость восстановительного ремонта автомобиля по заказу страховщика или самого потерпевшего, следует неуклонно руководствоваться справочниками в рамках единой методики оценки восстановительного ремонта на автотранспорте, утвержденными Банком России. В то же время, как следовало из предварительного варианта обзора ВС РФ, эксперты, назначенные судами, этого могли не делать. Финальная версия документа однозначно указывает на необходимость применения справочников РСА.

Также в обзоре Верховного суда закрепляется, что если расхождения в размере расходов на ремонт у разных специалистов не превышают 10%, то это "является основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании этой разницы в пользу потерпевшего". Расчет стоимости восстановительного ремонта осуществляется с учетом утраты товарной стоимости (УТС).

Уменьшение размера штрафа, взыскиваемого со страховщика за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты при несогласии с суммой, возможно только при наличии заявления СК.

Кроме того, ВС РФ не поддержал введение валютного коэффициента расчета убытков по ОСАГО, речь о котором шла в черновом варианте документа. Предполагалось, что изменения курса национальной валюты будут учитываться при определении стоимости ремонта. Из действующей редакции документа такое разъяснение исключено.

В обзоре также закрепляется, что новый владелец автомобиля обязан застраховать свою гражданскую ответственность. "Незаключение новым владельцем договора ОСАГО лишает его права обращаться за выплатой страховой суммы к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность предыдущего владельца", - говорится в обзоре ВС.

При отсутствии хотя бы одного из условий для прямого возмещения убытков (ПВУ; применяется, если участники согласны с обстоятельствами дорожно-транспортного происшествия, если в ДТП участвовали не более двух транспортных средств, нет пострадавших людей, гражданская ответственность водителей застрахована - прим. ИФ-АФИ) заявление о страховой выплате подается в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда (в настоящее время существует практика подачи заявления на выплату в свою страховую компанию, даже если условия о ПВУ не были соблюдены - прим. ИФ-АФИ).

"В случае установления факта поддельности страхового полиса и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение договора ОСАГО, на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения", - говорится в обзоре.

Страховщики считают самой серьезной опасностью для сохранения устойчивости рынка ОСАГО активность автоюристов, которые превращают посредническую деятельность в бизнес, "раскручивая" страховые выплаты. В частности, автоюристы увеличивают свои заработки, направляя в суды заявления на выплаты, которые могли бы быть удовлетворены в досудебном порядке.