Международные перестраховщики требуют исключить COVID-19 из договоров страхования директоров в РФ - эксперты

Компании, заключающие в РФ договоры по страхованию ответственности директоров (D&O), и организующие такую защиту посредники сообщают "Интерфаксу" о тяжелых переговорах с западными перестраховщиками при пролонгации полисов на новый период. Международные партнеры стремятся исключить из покрытия при продлении договоров страхования ответственности топ-менеджеров и членов советов директоров российских компаний риски, связанные с COVID-19. Одновременно повышаются тарифы на перестрахование, снижаются страховые суммы по договорам. Для российских компаний, бумаги которых не котируются на международных биржах и не размещаются за рубежом, ситуация с заключением договоров D&O гораздо мягче.

В настоящее время необходимость заключения договоров D&O вытекает из общей конструкции корпоративного законодательства в связи с повышением личной ответственности руководителей за ущерб, причиненный их действиями третьим лицам. Во всем мире инструментами защиты топ-менеджеров считаются полисы D&O, такие договоры все чаще в России заключаются компаниями-лидерами национальной экономики.

Заместитель генерального директора компании "АльфаСтрахование" Ирина Алпатова, курирующая корпоративный бизнес СК, сообщила "Интерфаксу", что теперь при перезаключении договоров страхования ответственности директоров "страховые компании и их клиенты сталкиваются с новой ситуацией". Алпатова уточнила, что перестраховочные тарифы на договоры новых периодов оказались 2-3 раза выше, чем прежде. Цена перестрахования в последние годы в принципе сохраняла тенденцию к повышению.

"Сегодня в договоры D&O международные перестраховщики вводят исключения по коронавирусу, хотя еще в январе этого не делалось при пролонгации действующих договоров", - сказала она.

"В результате видим тенденцию к увеличению собственного удержания по D&O прямыми страховщиками, но их возможности в этом смысле ограничены. В поисках выхода, пытаясь избежать роста расходов, клиенты теперь рассматривают варианты сокращения страховых сумм по полисам D&O. Там, где суммы возмещений прежде предполагались в размере 100 млн рублей, теперь речь может пойти о лимитах ответственности страховщика в 50 млн рублей или 30 млн рублей", - отметила она.

По словам Алпатовой, круг международных перестраховщиков в D&O сужается. "В условиях кризиса компании рассматривают варианты отказа от операций по отдельным видам бизнеса или отказа от работы с конкретными юрисдикциями. По линии страхования ответственности директоров основными перестраховщиками для РФ выступают компании из Европы и США. D&O - сегмент для российского рынка узкий, общероссийские премии по этой линии бизнеса за 2019 год оцениваются в 750 млн рублей", - добавила Алпатова.

В свою очередь заместитель генерального директора страхового брокера Marsh (США) в России Владимир Крючков подтвердил "Интерфаксу", что "основная проблема каждого заключаемого и продлеваемого полиса сейчас - это борьба вокруг исключения рисков пандемии и, в частности, текущей пандемии COVID-19. Понятно, что это исключение станет общей практикой. Пока же идет обсуждение с крупнейшими европейскими перестраховщиками возможности не исключать текущую пандемию по полисам, которые сейчас возобновляются".

"По нашим текущим размещениям рисков в D&O мы наблюдаем лишь продолжение поступательного роста премии в пределах 10-15%. Также ощущается снижение в целом аппетита к российским рискам. Никаких скачков в связи с короновирусом наши клиенты не ощутили", - сказал он.

Конъюнктура мирового рынка диктует цены и для перестрахования российских рисков, вне зависимости от наличия или отсутствия убытков по конкретным договорам страхования ответственности руководителей российских компаний, заявил "Интерфаксу" руководитель страхового брокера "Ростеха" - "РТ-Страхование" Николай Галушин.

"Вне зависимости от коронавируса и качества российского менеджмента, общая неблагоприятная ситуация в сегменте страхования ответственности директоров в мире влияет на сокращение емкости и увеличение премии, а также ужесточение условий страхования", - сказал он.

"Российские риски, размещаемые на международных рынках, по своим условиям будут следовать общим трендам - росту цены, набору исключений, включению новых подлимитов и ограничений. Так, в российские договоры прямого страхования ответственности руководителей будут синхронно перенесены условия из договоров перестрахования. В отношении российских юридических лиц, которые не выходят на международные фондовые площадки, прямого следования трендов может и не быть", - считает Галушин.

Он напомнил, что "полноценным страхованием ответственности руководителей обладают те компании, ценные бумаги которых находятся в листинге, торгуются на международных фондовых площадках. Причина в том, что основные претензии предъявляются со стороны миноритарных акционеров, а основные расходы приходятся на адвокатские расходы по сопровождению таких претензий. Договор страхования заключается между двумя российскими юридическими лицами, а претензии предъявляются со стороны иностранных (нероссийских) юридических или физических лиц, защита требуется не в России, а в Лондоне или Нью-Йорке, например. Российскому страховщику требуется не только перестрахование, но и юридическое сопровождение претензии".

При составлении договора большое внимание уделяется секции "С" в полисе D&O. Она касается предъявления претензий в связи со снижением стоимости ценных бумаг. Однако, как считает Галушин, риски в этой секции договора вряд ли могут сработать в новых условиях. "На мой взгляд, увязать неумышленные действия менеджмента и коронавирус будет достаточно тяжело, однако в случае возникновения претензий работы у юридических компаний будет предостаточно. Эти расходы и составят основную часть убытка для страховщика по договору D&O", - сказал он.

Как сообщалось, полис страхования ответственности директоров (D&O) "включается в работу" при возникновении юридических расходов корпорации из-за предъявления исков руководителям и членам ее совета директоров, до вынесения того или иного решения суда по спору.