.
.
СЕГОДНЯ:
 
 
.
.
.
Страхование
Главная  /  Страхование  /  Эксклюзив  /  Промсвязьбанк может получить крупную выплату от Ингосстраха по D&O в случае победы в споре с бывшими топ-менеджерами на 282 млрд рублей
.
 
 
 
 
26 апреля 2019 года 13:45

Промсвязьбанк может получить крупную выплату от Ингосстраха по D&O в случае победы в споре с бывшими топ-менеджерами на 282 млрд рублей

Директора компаний, банки и страховщики внимательно следят за ходом судебного разбирательства по иску Промсвязьбанка к двум бывшим владельцам и группе топ-менеджеров на общую сумму 282,2 млрд рублей. Банк заявил одну из крупнейших в РФ претензий в рамках страхования ответственности директоров (D&O), их обвиняют в нанесении ущерба в период работы в банке. Промсвязьбанк проходит процедуру санации с декабря 2017 года, ответственность его директоров в период принятия решений, послуживших основанием для иска, была застрахована в "Ингосстрахе". На этой неделе по решению Арбитражного суда Москвы "Ингосстрах" был привлечен к участию в споре в качестве третьей стороны. Если суд вынесет решение о возмещении ущерба банку, то за этим последует крупнейшая на российском рынке выплата от страховщика D&O.

ТАЙНА ВЫПЛАТ

"Ингосстрах" не раскрывает условия договора D&O с Промсвязьбанком и отказывается от любых комментариев. Однако, как сообщают СМИ, сумма страховой защиты по договору D&O оценивается в $100 млн. Исковые требования о возмещении ущерба определены для каждого менеджера в отдельности, разброс сумм требований в группе менеджеров в иске находится в диапазоне от 2,4 млрд рублей до 152,1 млрд рублей. В том числе требования к бывшим владельцам банка - братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым - банк оценил в 88 млрд рублей по каждому. В иске упоминается Promsvyaz Capital B. V., через которую собственники контролировали банк.

БОЛЬШЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Договоры страхования D&O заключаются на российском рынке давно, но страхователи не были активны, пока в российском корпоративном законодательстве несколько лет назад не появилось требование субсидиарной ответственности руководителей. Они стали отвечать не только в рамках средств уставного капитала компании, но и всем своим имуществом, затем стали появляться судебные иски о возмещении вреда, пояснил расширение практики D&O в России вице-президент ЗАО "Марш-Страховые брокеры" Армен Гюлумян "Интерфаксу". По его словам, "такие риски обычно перестраховываются в рамках облигаторных договоров страховщиками, часть рисов передается по законодательству в "Российскую национальную перестраховочную компанию" (РНПК). В числе лидеров сегмента D&O такие компании, как "СОГАЗ" , "Ингосстрах", "РЕСО-Гарантия", "Росгосстрах" и "АИГ".

В настоящее время в РФ ответственность руководителей с высокими лимитами страхуют, в частности, Сбербанк, ВТБ, "Газпром", "Уралкалий" , "РусГидро".

"Как правило, в российской практике договор D&O заключается сроком на один год, диапазон страховых сумм по стандартному договору страхования ответственности директоров банка определяется в интервале от $20 млн до $80 млн. Бывают и более крупные договоры, - сообщил "Интерфаксу" один из экспертов страхового рынка. - Информация о реальных выплатах по ним практически отсутствует, эти данные не афишируются. Кроме того, часто такого рода судебные споры вообще не доходят до решения - они завершаются досрочно примирением сторон. Страховщик D&O по договору с момента возникновения спора возмещает расходы на судебную защиту клиента. Такие расходы стандартно могут составить $1-2 млн. Кроме того, по договору может производиться и сама выплата, если случай признается страховым. Страховые выплаты, известные специалистам, в российской практике достигают десятков миллионов долларов".

Эксперт добавил, что мошеннические действия руководителей полисом D&O не покрываются, но суды могут и не учитывать такие исключения из покрытия. Тогда, выплатив возмещение, страховщик имеет право попытаться получить его обратно с виновника. Правда, такой путь долог и малоперспективен.

Решение суда о привлечении "Ингосстраха" к участию по делу Промсвязьбанка в качестве третье стороны Арбитражный суд Москвы принял во вторник, в среду в компании сообщили "Интерфаксу", что "определения суда на ту тему пока не поступало, этого можно ожидать в ближайшее время". Никаких иных обращений в связи с заявлением убытка по договору страхования D&O директоров Промсвязьбанка не было.

Ранее гендиректор "Ингосстраха" Михаил Волков сказал агентству, что его компания - один из лидеров сегмента страхования ответственности директоров в РФ: компанией заключены сотни договоров по этому виду бизнеса. М.Волков также подтвердил, что "страховые события по таким договорам наступают, выплаты по полисам D&O идут".

МОШЕННИКОВ НЕ СТРАХУЮТ

"Мы выступаем как страховщики по заключенным договорам D&O и одновременно как руководители застрахованы сами, то есть знаем эту историю с обеих сторон. Могу сказать одно: пока ни один случай урегулирования страхового события в D&O не обошелся без решения суда. Ни одной страховой выплаты по D&O в РФ без суда не проводилось", - уточнил М.Волков.

По словам эксперта в области D&O, "в значительной степени судьба страховой выплаты по иску Промсвязьбанка к бывшим менеджерам будет определяться решением суда об их виновности или невиновности по каждому лицу. Кроме того, важно, чтобы их действия подпадали под страховое событие так, как это определено условиями конкретного договора страхования D&O. Умышленные действия и ущерб от них обычно относится к исключениям. Если ущерб от действий топ-менеджера признан судом, страховое событие подтвердилось, но ущерб больше страховой суммы по полису, то остальное сверх выплаты будет возмещать сам виновник из собственных средств, согласно ГК РФ.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ДИРЕКТОРОВ НА 30 МЛРД РУБЛЕЙ

Общая сумма финансовых требований к директорам финансовых институтов, которые не только заявлялись истцами в судах, но по которым судами были вынесены подтверждающие решения, составила 30 млрд рублей за 2018 год. Такие данные привел начальник отдела АО "АИГ Страховая компания" Владимир Кремер, выступая на весеннем финансовом форуме в Ташкенте. По его словам, ответственность директоров в РФ растет год от года. "За период с 2014-го по 2016 год число исков к директорам по поводу привлечения их к ответственности, в том числе субсидиарной, выросло на 76%. При этом относительная доля решений судов, вынесенных в пользу истцов, остается примерно на одном и том же уровне. Тенденция к росту числа исковых требований сохранится и в следующий период", - полагает эксперт.

Он напомнил, что страхование D&O появилось в США, при этом под директорами понимались сначала только члены совета директоров компаний. В европейском и российском праве под директорами понимаются и гендиректор, и финансовый директор, и директора по направлениям бизнеса, а также руководители дочерних компаний. Ответственность всех этих лиц покрывается полисами D&O.

ЗА ВСЁ В ОТВЕТЕ

Объем ответственности директоров в РФ и в мире растет ежегодно, сказал В.Кремер. "Кроме того, более активной становится тема налоговой ответственности и ответственности перед ФАС России. Требования пострадавшими могут предъявляться не только к контролирующим лицам, но и к лицам, влияющим на их решения, например, к супругам директоров. Когда директора берут на работу, финансовая оплата его труда так или иначе ограничена, а ответственность почти безгранична. Поэтому иностранные директора, нанимаясь на работу в российские компании, в первую очередь интересуются наличием полиса страхования ответственности, страхователем по полису всегда выступает организация. На практике директора могут привлечь к ответственности за действия, которые лично он не совершал, за документы, которые лично он не подписывал", - добавил В.Кремер.

"Имеют место ситуации, когда иски подаются по линии привлечения директора к уголовной ответственности, в то время как спор мог вполне быть урегулирован в рамках гражданского законодательства. Поданный иск в рамках уголовной ответственности усиливает давление на директора, позволяет добиться влияния на него. Еще в российских условиях особенно важна защита ответственности членов совета директоров, которые в органе управления представляют интересы конкретных акционеров (10%-ная доля в капитале компании дает право акционеру иметь представителя в органах управления). Они действуют в интересах своих акционеров, но по закону члены совета директоров должны также действовать одновременно в интересах компании. Хорошо, если интересы совпадают. Если возникает конфликт интересов и акционер имеет собственную позицию, которую выражает его представитель, ситуация становится сложной. Директор сам должен определить, присутствует в том или ином решении конфликт интересов или нет. Ситуация усугубляется, когда на уровне акционеров возникает конфликт, акционеры могут начать судиться с директорами, оспаривая их решения в судах", - привел он примеры.

Наконец, по его словам, "сама компания может судиться со своими менеджерами, поскольку пострадала от его действий. Она может быть застрахована как эмитент ценных бумаг, это особенно важно для компаний, которые имеют биржевой листинг и размещают акции".

Российский финрынок активно переходит на цифровые технологии, и это создает дополнительные риски, отметил специалист. "В каждой стране существует законодательство по защите данных. Пока громких дел и штрафов в этой сфере в РФ нет, но они будут. Расширяются масштабы, контролируемые автоматизированными системами, ответственность за остановку систем или сбои в их работе лежит на директорах. Ответственность может возлагаться на директора за действия или за бездействие, подать требование в суд может кто угодно. Полис D&O защищает по принципу страхования от всех рисков, но важны исключения по договору", - пояснил эксперт.

Он отметил, что в последнее время меняется подход к включению в полис D&O киберрисков. "Киберриски потихоньку из полиса D&O будем исключать. Для получения защиты по этому направлению уже разработаны другие страховые продукты", - сказал В.Кремер на форуме в Ташкенте.

По полису D&O страховщик возмещает расходы на юридическую защиту. Дополнительные расходы клиента могут быть связаны с тем, что у директора арестованы активы и он не может продолжать нормальную деятельность, они также покрываются полисом, если это предусмотрено договором. Правопреемники застрахованных лиц могут быть также застрахованы по полису D&O, например, супруги директоров. Полис D&O чаще всего действует по всему миру и покрывает ответственность директора, действия которого могут наносить ущерб интересам лиц в нескольких странах.

Страхование D&O -является одним из самых сложных и индивидуальных видов страхования, в этом сходятся все собеседники "Интерфакса".

Опубликовано: /Финмаркет/
      Опубликовать в своем блоге livejournal.com   
.
Компании упоминаемые в новости:    Ингосстрах


.
13 декабря 2019 года 18:47
Национальный союз агростраховщиков (НСА) рассчитывает на расширение в 2020 году перечня субъектов РФ, вовлеченных в агрострахование с господдержкой, сообщил "Интерфаксу" президент союза Корней Биждов. По его данным, "в настоящее время в систему страхования включено порядка 50 субъектов...    читать дальше
.
04 декабря 2019 года 11:24
За 7 лет действия закона об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО) наибольшее количество выплат за причинение вреда имуществу потерпевших страховщики осуществляли после аварий на опасных объектах теплоэнергетики. Несмотря на высокую частоту страховых случаев в...    читать дальше
.
22 октября 2019 года 14:28
Драматичное падение сектора страхования жизни в 2019 году привело к устойчивому замедлению на страховом рынке в целом: объем премий, собранных страховщиками РФ в первом полугодии 2019 года, составил 739,3 млрд рублей, что лишь на 1,0% превысило показатель января-июня прошлого года (+0.3% в I кв...    читать дальше
.
17 октября 2019 года 15:31
Брокер Generali "Страховые Брокеры Дженерали-Руссиа энд Си-Ай-Эс", получивший лицензию ЦБ РФ в сентябре, завершает создание маркетплейса, сообщил "Интерфаксу" председатель правления "Дженерали Руссиа энд Си-Ай-Эс" Джорджио Каллегари. Новый брокер итальянской страховой группы не будет вести...    читать дальше
.
16 октября 2019 года 14:46
Правительственный законопроект с поправками в ОСАГО был снят с рассмотрения в Госдуме РФ в первом чтении 15 октября по решению депутатского корпуса из-за опасений роста тарифов в этом обязательном виде страхования, сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев журналистам в...    читать дальше
.
15 октября 2019 года 16:54
Средний тариф в агростраховании с господдержкой снизился на 30-35% за 9 месяцев года 2019 года, сообщил "Интерфаксу" президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов. По его словам, "этот эффект достигнут после принятия изменений в закон о господдержке в сельском хозяйстве,...    читать дальше
.
10 октября 2019 года 11:35
Банк России ужесточил рейтинговые требования в отношении инвестиций страховщиков в ипотечные ценные бумаги, соответствующее решение совета директоров ЦБ опубликовано на официальном сайте регулятора. Новый рейтинг для эмитентов облигаций с ипотечным покрытием установлен на уровне "ruААА" по...    читать дальше
.
03 октября 2019 года 15:37
Национальный союз агростраховщиков (НСА) направил предложения губернаторам Приморского и Хабаровского краев, Амурской области и Еврейской автономной области о совместной разработке специальных программ страхования рисков сельхозпроизводителей с учетом рисков чрезвычайных ситуаций природного...    читать дальше
.
02 октября 2019 года 16:51
Закон о допуске на российский рынок филиалов иностранных страховщиков в рамках договоренностей с ВТО будет принят в следующем году, сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев на форуме, посвященном будущему страхового рынка. По его словам, главная задача при принятии закона -...    читать дальше
.
24 сентября 2019 года 14:15
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направит предложения главам администраций Хабаровского края, Иркутской области и республики Татарстан по формированию рабочих групп для создания территориальных программ страхования жилья от последствий чрезвычайных ситуаций (ЧС), сообщил "Интерфаксу"...    читать дальше
.
Страница 1 из 8
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.