Инвестстратегии с юанем и ESG со средним риском заняли почти 70% в портфеле аналогов unit-linked страховщика жизни Сбербанка

Клиенты компании "Сбербанк Cтрахование жизни" вложили 9 млрд рублей в программу страхования с инвестиционным доходом "Управляемый капитал", построенную на принципах unit-linked, в период с июня 2022 года по январь 2023 года, сообщил страховщик. В том числе на индивидуальные стратегии страхования с инвестдоходом, часть из которых включает инструменты, номинированные в юанях, а также на договоры "ESG сбалансированный средний риск" пришлось почти 70% инвестиций в рамках программы.

Всего по программе "Управляемый капитал" за 8 месяцев было заключено 2,2 тыс. договоров, минимальный взнос по договору установлен на уровне 1,5 млн рублей (таким образом, ограничивался доступ участия для неквалифицированнных инвесторов - ИФ).

Новая программа страховщика жизни Сбербанка была запущена в прошлом году как "пробный шар" по линии долевого страхования жизни (аналог unit-linked) с целью тестирования спроса. В полном масштабе долевое страхование жизни (ДСЖ) может быть введено в РФ только после принятия соответствующего закона (по оценкам экспертов, предположительно, в конце этого или начале следующего года - ИФ).

Программа "Управляемый капитал" с участием в инвестиционном доходе заключается клиентом СК "Сбербанк Cтрахование жизни" и предусматривает одну из предложенных на выбор инвестстратегий.

Почти четверть инвесторов при оформлении договора выбрали индивидуальные стратегии страхования с инвестиционным доходом, часть из которых включает, в том числе, размещение в инструменты, номинированные в юанях, - 2,26 млрд руб.

По данным страховщика, самой популярной у клиентов оказалась стратегия "ESG сбалансированный средний риск": в нее инвестировали 65% всех участников программы, инвестиции в эту стратегию превысили 4 млрд рублей за рассматриваемый период. Ей отдавали в основном предпочтение клиенты из Москвы. Портфель договоров по этой инвестстратегии на 50-80% состоит из облигаций, на 20-40% - из акций. По состоянию на 10 февраля 2023 года её доходность составила 8% годовых.

Выбор в пользу консервативного портфеля "ESG cбалансированный" сделали 17% инвесторов, направив в него 1,54 млрд рублей. Стратегия включает 70-95% облигаций и 5-15% акций. На 10 февраля 2023 года этот портфель показал доходность 9,3% годовых.

В портфель стратегии "ESG сбалансированный высокий риск" инвесторы вложили 1 млрд рублей (11% договоров по программе). В составе этой инвестстратегии 15-35% облигаций и 65-85% акций. Её доходность на 10 февраля 2023 года составила 12,5% годовых.

Клиенты с готовностью к еще более высоким рискам (2,5% инвестиций по программе) вложили более 200 млн руб. в стратегию "Импульс роста". Доля акций в таком портфеле доходит до 100%. По данным на 10 февраля 2023 года эта стратегия показала доходность на уровне 24% годовых.

"В декабре 2022 года мы пересмотрели риск-рейтинг по программе страхования с инвестиционным доходом: шкала от 1 до 7 сменила шкалу от 1 до 5. Это нововведение позволило предложить адресные решения и учитывать широкий диапазон ожиданий клиентов по риску и доходности. Кроме того, в программе появился портфель "Импульс роста". Уже через две недели после заключения договора клиенты могут вносить дополнительные средства, частично выводить доход и менять стратегию инвестирования", - прокомментировал данные директор центра инвестиционных продуктов страховой компании Владислав Воякин.

По данным СК "Сбербанк Cтрахование жизни", активнее других оформляли программы страхования с инвестиционным доходом клиенты из Москвы (41% от общего объёма вложенных в программу средств) и Санкт-Петербурга (8,6%).

Компания "Сбербанк Страхование жизни" - лидер сегмента по сборам. По данным ЦБ РФ, страховщик по итогам 2021 года собрал 155,7 млрд рублей премий (по ОСБУ), увеличив показатель на 46,8% по сравнению с 2020 годом (дальше данные не раскрывались - ИФ).