ЦБ РФ подготовил поправки о санации страховщиков, ужесточающие правила надзора и расширяющие полномочия регулятора

Банк России унифицировал законодательные подходы к процедурам банкротства и санации страховых компаний с аналогичными подходами в банковском секторе, регулятор подготовил блок поправок к различным законодательным актам, сообщил "Интерфаксу" источник, знакомый с текстом поправок.

По его словам, они "конкретизируют права регулятора и расширяют его полномочия в отношении уже применяемых к страховщикам инструментов контроля". В частности, детализируются полномочиями временной администрации, которая вводится в страховую компанию, теряющую финансовую устойчивость; конкретизируются основания для решений ЦБ по ограничению, приостановке и отзыву лицензий страховых компаний.

Главной новацией законопроекта следует считать подготовку раздела по санации страховых компаний, которого не существовало до сих пор.

Собеседник агентства подчеркнул, что "даже при мягком варианте использования механизмов санации в страховой компании применяется "перехват управления компанией", права распоряжения активами страховщика после этого ограничиваются. Механизм санации дополнит блок положений о банкротстве страховщиков и позволит регулятору не только вытеснять с рынка неплатежеспособные компании, но и "лечить" их, возвращать в строй. Все процедуры санации пройдут под пристальным контролем управляющей компании и регулятора".

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ БАНКРОТСТВА

Президент РФ и правительство поручили Минфину и ЦБ в короткие сроки разработать механизм санации и предупреждения банкротства для страховых компаний, сообщил ранее "Интерфаксу" заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

До сих пор такой механизм предполагался только в банковском законодательстве, напомнила главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова. "В первое десятилетие нового столетия, когда банки уже жили в цивилизованной реальности, страховое законодательство никак не препятствовало построению "пирамид" на рынке ОСАГО. Некоторые ловкие дельцы, собрав деньги россиян при продаже полисов, беспрепятственно скрывались с ними на курортах, оставив обязательства по выплатам Российскому союзу автостраховщиков (РСА) на сотни миллионов рублей. При этом РСА зачастую не передавались даже реестры застрахованных лиц, а также остатки тиражей бланков строгой отчетности - полисов ОСАГО. Пришедшие на проверку в такие компании представители РСА могли обнаружить свалку клиентских документов в подсобных помещениях опустевшего офиса страховщика. РСА приходилось организовывать и платить за вывоз документов, а также за их сортировку. Принципы обязательного документооборота позже вводились правилами профдеятельности РСА, указаниями регулятора. Однако вывод активов из "падающих" страховых компаний еще долго продолжался. При этом в схемах порой участвовали представители временных администраций, которые назначались из числа независимых экспертов. Неудивительно, что Банк России инициировал поправки о контроле за назначением временных администраций в СК, они были приняты и работают", - сказала она.

Таким образом, вывод активов из неплатежеспособной компании оказался купирован, но по-прежнему законодательство не предусматривало прав ЦБ вернуть к жизни страховую компанию, тем более не было механизмов оказания ей финансовой поддержки. Например, для того, чтобы поддержать ликвидность "Росгосстраха" (MOEX: RGSS), положение которого резко ухудшилось, потребовалось приобретение крупнейшего страховщика в тяжелом состоянии корпорацией "Открытие". Эта сделка усугубила положение "спасателя", теперь и одноименный банк, и страховщик находятся в санационном периметре.

ПОМОГУТ НЕ ВСЕМ

По замыслу авторов поправок, не все страховщики, попавшие в зону затруднений, могут рассчитывать на санацию. Критерии отбора таких страховых компаний еще разрабатываются, однако регулятор уже заявил, что кандидаты должны относиться к классу компаний федерального значения или социально значимых для отдельных регионов страны. Инвестор, привлекаемый к осуществлению мер по предупреждению банкротства, должен также отвечать требованиям, установленным ЦБ, пояснил источник "Интерфаксу", комментируя содержание поправок ЦБ.

"Меры по предупреждению банкротства страховой организации с участием Банка России могут включать оказание финансовой помощи, организацию торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств страховой организации, в том числе перед ЦБ. Также мерой предупреждения может считаться исполнение функций временной администрации страховой организации", - пояснил он.

Порядок разработки и утверждения плана участия ЦБ в мерах по предупреждению банкротства СК, а также порядок внесения изменений в такие планы формулируется отдельным нормативным актом ЦБ. В плане указываются формы финансовой помощи регулятора. Управляющей компании потребуется ежемесячно представлять в ЦБ отчет о ходе реализации плана, говорится в тексте поправок.

Временная администрация страховой компании вправе принимать решения об использовании источников собственных средств (капитала) страховщика для покрытия его убытков, осуществлять действия, связанные с изменением размера уставного капитала страховой организации или связанные с конвертацией ее привилегированных акций в обыкновенные.

Кроме того, временная администрация получит право принимать решения о внесении изменений в устав страховой организации, влиять на конвертацию или прекращение субординированного займа. Она может менять величину размера уставного капитала страховщика, принимать решения о реорганизации, осуществлять продажу его имущества, приобретать акции или доли в уставном капитале страховой организации.

КРЕДИТ БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДО 10 ЛЕТ

Решение о санации, как показал опыт корпорации "Открытие" и "Росгосстраха", связано с необходимостью пересмотра капитала. Управляющая компания в рамках санации, согласно поправкам ЦБ, получает право осуществлять продажу приобретенных акций (долей в уставном капитале) страховых организаций, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства, в том числе по цене ниже цены их приобретения Банком России. Имущество УК может передавать в доверительное управление, в том числе для формирования паевого инвестиционного фонда. При этом на заключаемые договоры доверительного управления имуществом не распространяются требования о предельных сроках договоров доверительного управления, говорится в проекте законодательных изменений, подготовленных ЦБ.

Хорошей новостью для санируемых компаний окажется право претендовать на финансовую поддержку со стороны ЦБ. Она будет осуществляться опосредованно, для этого в рамках Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) будет создана емкость для санации страховщиков.

Такая помощь Банком России по закону может осуществляться путем предоставления субординированных кредитов (депозитов, займов, облигационных займов), предоставления кредитов, размещения депозитов, выдачи банковских гарантий, приобретения паев паевого инвестиционного фонда.

"ЦБ будет вправе принять решение о предоставлении управляющей компании кредита без обеспечения на срок до пяти лет на цели приобретения активов страховых организаций, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства", - пояснил собеседник "Интерфакса". Совет директоров Банка России может принять решение о продлении на срок до пяти лет кредита без обеспечения, предоставленного УК.

В рамках предупреждения банкротства страховщиков последним могут предоставляться субординированные займы, права требования Банка России по субординированным займам могут передаваться им в доверительное управление.

По решению регулятора при необходимости может вводиться мораторий на исполнение денежных обязательств СК по уплате обязательных платежей или других имущественных обязательств за исключением страховых выплат.

Если по решению ЦБ РФ капитал санируемого страховщика снижен, к нему не применяются меры, связанные с нарушением требований финансовой устойчивости и платежеспособности. В том случае, если на момент принятия решения об уменьшении размера уставного капитала страховая организация в форме акционерного общества находится на каком-либо этапе эмиссии акций, то ЦБ принимает решение о признании выпуска несостоявшимся и об аннулировании его государственной регистрации.

На исполнение разного рода обязательств для санируемого страховщика может вводиться мораторий, но он обязан по-прежнему проводить страховые выплаты.

В течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени), не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение страховой организацией денежных обязательств, говорится в законодательных поправках.

НАКАЗАНИЯ ЗА ПОВТОРНЫЕ НАРУШЕНИЯ СТРОЖЕ

В случае неоднократных нарушений страховщиком в течение одного года законодательных требований и нормативных актов, создающих угрозу правам и законным интересам застрахованных лиц (выгодоприобретателей) и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка, а также при наличии ходатайства временной администрации ЦБ вправе ввести ограничение или полный запрет на совершение отдельных сделок, а также ограничить или приостановить действие лицензии или ее отозвать.

Орган страхового надзора, согласно предложенным изменениям, вправе ограничить совершение страховой организацией отдельных сделок, в том числе в зависимости от максимальной цены сделки. Запрет или ограничение на совершение сделок устанавливается на срок не более трех месяцев, а по решению органа страхового надзора может быть продлен на срок еще до двух месяцев. Такие решения о запрете или ограничении проведения сделок доводятся до участников рынка через предписания ЦБ.

Разработчики законопроекта предусмотрели, что после принятия документа соответствующие изменения в законы должны вступить в силу по истечении 90 дней со дня официального опубликования документа. Для некоторых положений будут предусмотрены отдельные сроки вступления их в силу.