МТС-банк сократил квартальную чистую прибыль по МСФО на 21%

19 ноября. FINMARKET.RU - МТС-банк в третьем квартале сократил чистую прибыль по МСФО в годовом выражении на 21%, до 4,1 млрд рублей, свидетельствует отчетность кредитной организации.

"Снижение чистой прибыли год к году в третьем квартале обусловлено эффектом высокой базы - рекордной чистой прибылью банка в третьем квартале 2023 года на фоне бурного роста портфеля потребительского кредитования", - говорится в сообщении кредитной организации.

Чистая прибыль банка за девять месяцев выросла на 9% год к году, составив 11,9 млрд рублей при рентабельности капитала (ROE) 19,3%.

Чистые процентные доходы банка за девять месяцев выросли на 22%, до 32,1 млрд рублей, а в третьем квартале - на 28,3% год к году, до 11,3 млрд рублей в первую очередь за счет роста розничного кредитного портфеля, а также увеличения доли высокомаржинальных кредитных продуктов.

Чистая процентная маржа за девять месяцев составила 8,8% против 9,9% годом ранее, а в третьем квартале - 9,1% против 9,6% годом ранее за счет продолжающегося существенного роста процентных ставок и роста стоимости фондирования.

Чистые комиссионные доходы банка и прочие непроцентные доходы за девять месяцев составили 21,8 млрд рублей, показав рост на 30% год к году за счет дальнейшего роста доходов в сегменте повседневного банковского обслуживания, роста продаж страховых и других продуктов. За 9 месяцев чистый комиссионный доход составили 18,4 млрд рублей (+23,4%), в третьем квартале - 5,3 млрд рублей (снижение на 18%).

На фоне продолжающегося роста кредитного бизнеса стоимость риска по итогам девяти месяцев составила 7,2%, снизившись по сравнению с 7,5% за девять месяцев 2023 года.

Операционные расходы банка за девять месяцев составили 18,7 млрд рублей, что на 31,7% выше расходов аналогичного периода прошлого года, а в третьем квартале составили 6,5 млрд рублей, показав рост на 23% год к году за счет как расширения продуктовых команд, в том числе IT-персонала, так и выплат в рамках программы долгосрочной мотивации менеджмента (LTI).

Кредитный портфель МТС-банка до вычета резервов с начала года вырос на 15,5% и за третий квартал - на 7,4%, до 449,8 млрд рублей.

Розничный кредитный портфель, составляющий порядка 90% портфеля кредитов банка на 30 сентября, вырос на 18,3% с начала года и за третий квартал - на 6,1%, до 401,1 млрд рублей.

Основной драйвер роста потребительских кредитов - нецелевое потребительское кредитование. Портфель нецелевых потребительских кредитов вырос с начала 2024 года на 22,8% и за третий квартал - на 4,2%, до 217,1 млрд рублей.

Портфель POS-кредитов банка на конец сентября составил 58,4 млрд рублей (динамика в релизе не указывается - ИФ). Портфель кредитных карт с начала года вырос на 18,6% до 97,3 млрд.

Портфель кредитов юридическим лицам по состоянию на 30 сентября составил 48,7 млрд рублей, снизившись с начала года на 3,6%.

Доля неработающих кредитов (NPL) в кредитном портфеле не изменилась в третьем квартале и по состоянию на 30 сентября составила 10,8%.

Средства физических лиц составили 214,5 млрд рублей на 30 сентября, показав рост на 8,6% с начала года. Общий объем средств клиентов вырос на 13,7% с начала года и составил 377,7 млрд рублей. Порядка 80% средств клиентов на 30 сентября приходится на срочные депозиты клиентов.

Капитал МТС-банка вырос на 35,8% за девять месяцев, до 103,6 млрд рублей благодаря увеличению размеров чистой прибыли, а также в результате поступления средств от IPO. Коэффициенты достаточности базового капитала и капитала первого уровня составили 7,8% и 8,3% соответственно, а общего капитала - 9,5% по состоянию на 30 сентября.

Банк обновил стратегию

МТС-банк обновил стратегию развития на период до 2027 года, планирует диверсифицировать бизнес-модель за счет ускоренного развития ежедневного банкинга с фокусом на карточных продуктах и платежных сервисах, а также расширения нового канала привлечения клиентов - сервиса рассрочки BNPL, говорится в сообщении кредитной организации.

Банк планирует увеличить чистую прибыль в 2-2,5 раза к 2027 году по сравнению с итогами 2024 года, нарастить количество активных клиентов банка с более чем 3 до 6,5-8,5 млн человек, показать рентабельность капитала (ROE) на уровне 20-25% с потенциалом дальнейшего роста до 30% и более.

"МТС-банк продолжает развиваться как успешная финтех-компания, фокусируясь на цифровых сервисах для розничных клиентов. При этом мы видим возможности развития нашей бизнес-модели и ее адаптации к меняющимся рыночным условиям за счет продвижения транзакционных сервисов, роста частоты контактов с клиентами и последовательного увеличения доли некредитных доходов в нашей доходной базе", - заявил глава банка Илья Филатов, чьи слова приводятся в сообщении.

Банк обещает придерживаться дивидендной политики, которая предполагает выплату от 25 до 50% от чистой прибыли, заявил на конференц-звонке с журналистами вице-президент по стратегии банка Роман Зильберман.