"Эксперт РА" повысил кредитный рейтинг "ТКБ Банка" до уровня ruBBB

21 декабря. FINMARKET.RU - Рейтинговое агентство "Эксперт РА" повысило рейтинг кредитоспособности ТКБ БАНК ПАО до уровня ruBBB, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее действовал рейтинг ruBBB- со стабильным прогнозом.

"Повышение рейтинга связано с улучшением оценки качества активов, а также увеличением рентабельности бизнеса и уровня текущей ликвидности. Рейтинг банка также обусловлен удовлетворительной оценкой рыночных позиций, адекватной ликвидной позицией, удовлетворительной позицией по капиталу и приемлемой оценкой уровня корпоративного управления", - говорится в пресс-релизе агентства,

В текущем году банк продемонстрировал существенный органический рост бизнеса, прежде всего, за счет обслуживания корпоративных клиентов. Так, за период с 01.10.2022 по 01.10.2023 банк значительно нарастил объем корпоративного кредитного портфеля на 54%, что в свою очередь также позволило кредитной организации подняться с 38 на 33 место по величине активов. Задолженность крупного бизнеса возросла более быстрыми темпами и стала доминирующим компонентом кредитного портфеля, в то время как портфель МСБ прибавил менее 8% за период с 01.09.2022 по 01.09.2023. Кредитная организация за период с 01.11.2022 по 01.11.2023 нарастила портфель выданных гарантий на 26% до исторического максимума 45,8 млрд руб. Диверсификация операционных доходов банка является высокой: индекс Херфинадаля-Хиршмана по структуре доходов составил 0,24 за период с 01.10.2022 по 01.10.2023, в том числе, благодаря компетенциям в комплексном обслуживании лизинговых компаний, компаний микрофинансового сектора и транзакционном бизнесе. Концентрация активов банка на связанных сторонах оценивается как приемлемая. Также по-прежнему сохраняется значительный уровень кредитования и выдачи гарантий компаниям, деятельность которых связана с выполнением подрядов для одного контрагента.

Нормативы достаточности капитала находятся на адекватном уровне (Н1.0=14,1%; Н1.2=14%; Н1.1=9% на 01.10.2023), при этом буфер абсорбции убытков за период с 01.10.2022 по 01.10.2023 уменьшился с 7,6% до 5,0% базы активов и внебалансовых обязательств под риском в результате увеличения масштабов бизнеса, опережающего темп генерации капитала. В рассматриваемом периоде наблюдалось увеличение рентабельности бизнеса: RoE=12,4% по чистой прибыли РСБУ за период с 01.10.2022 по 01.10.2023 против 7,9% годом ранее. За тот же период показатель CIR улучшился с 65% до 34%, что также позитивно оценивается агентством. В текущем году волатильные компоненты оказали как заметное позитивное (переоценка валюты и ценных бумаг), так сдерживающие влияние (доформирование резервов по возросшему кредитному портфелю) на финансовый результат банка. Топ-менеджмент банка ожидает существенное усиление финансового результата по итогам 4кв2023 и в 2024 году, что при отсутствии дальнейшего роста концентрации активов окажет существенную поддержку рейтингу в среднесрочной перспективе.

Улучшение оценки качества активов с невысокой до адекватной обусловлено существенным снижением уровня проблемной задолженности, как вследствие проведённой работы с просроченными кредитами, так и путем формирования нового качественного портфеля. Ключевым компонентом активов выступает корпоративный кредитный портфель (порядка 38% на 01.10.2023), более чем наполовину представленный задолженностью крупного бизнеса. Портфель ссуд ЮЛ и ИП характеризуется приемлемым уровнем отраслевой диверсификации

В силу хорошо диверсифицированного профиля фондирования зависимость ресурсной базы от средств крупнейших групп кредиторов является низкой.

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.