Мосрегистрация приостановила регистрацию сделок, в которых используется схема ипотечных расчетов, предлагаемая Банком Москвы и Собинбанком

16 июня Мосрегистрация уведомила Банк Москвы и Собинбанк о приостановлении госрегистрации ряда сделок с использованием выданных ими ипотечных кредитов. Юристы Мосрегистрации посчитали, что данная схема нарушает п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, "право залогодержателя возникает с момента возникновения обязательства, обеспечиваемого ипотекой" (т. е. после перечисления денег заемщику). Следовательно, банки не могут претендовать на статус залогодержателя до зачисления денег на ссудный счет (с которого они тут же переводятся на счет продавца). Банк Москвы и Собинбанк выдают ипотечные кредиты как партнеры банка "Московское ипотечное агентство" (МИА), а также реализуют собственные ипотечные программы. МИА работает с семью банками. Пока Мосрегистрация приостановила сделки только у двух банков.

Пока регистрация ипотечных договоров приостановлена на месяц. Если за этот срок Банк Москвы и Собинбанк не предоставят документы, подтверждающие перечисление денег заемщику, Мосрегистрация зарегистрирует только договор купли-продажи, а договор залога регистрацию не пройдет. Как пишет "Коммерсант", в соответствии со ст. 339 ГК РФ в этом случае договор залога будет признан недействительным. В результате заемщик получит необремененную квартиру, а деньги продавцу квартиры банком перечислены так и не будут (обязательным условием их перевода является передача квартиры в залог). Как сообщили "Коммерсанту" в Мосрегистрации, регистрация сделок может быть отложена еще на три месяца. Произойдет это в том случае, если банк подаст заявление "о приостановлении госрегистрации с указанием причин, послуживших для этого основанием".

В DeltaCredit и в Райффайзенбанке (двух других крупных ипотечных операторах) нашли выход из этой ситуации - с клиентом заключают тройственный договор. В соответствии с ним деньги закладываются в банковскую ячейку или перечисляются на блокированный счет заемщика. Продавец квартиры получает доступ к деньгам в ячейке или на счете только после госрегистрации договора купли-продажи и ипотеки. Документ, подтверждающий факт нахождения денег в ячейке или на блокированном счете заемщика, в Мосрегистрации считают достаточным для возникновения обязательства банка по кредиту.